LEGE nr. 2/2026 privind plata pensiilor private

CAPITOLUL I: Obiectul si domeniul de aplicare
Art. 1: Obiectul de reglementare
Prezenta lege reglementeaza:
a)autorizarea, organizarea, functionarea, supravegherea si controlul furnizorilor de pensii private si a fondurilor de plata a pensiilor private;
b)avizarea, functionarea, supravegherea si controlul institutiilor de credit pentru desfasurarea activitatii de depozitare si de custodie a activelor fondurilor de plata a pensiilor private, precum si a activelor furnizorilor de pensii private destinate acoperirii provizionului tehnic;
c)avizarea auditorilor financiari, pentru activitatea desfasurata in calitate de auditor al furnizorilor de pensii private, si al fondurilor de plata a pensiilor private;
d)avizarea/autorizarea, functionarea, supravegherea si controlul agentilor de marketing.
Art. 2: Domeniul de aplicare
Prezenta lege se aplica:
a)fondurilor de plata a pensiilor private;
b)furnizorilor de pensii private;
c)agentilor de marketing;
d)depozitarilor, cu privire la activitatea de depozitare si custodie a activelor fondurilor de plata a pensiilor private, precum si a activelor furnizorilor de pensii private destinate acoperirii provizionului tehnic;
e)auditorilor financiari, cu privire la activitatea de audit a situatiilor financiare ale fondurilor de plata a pensiilor private si ale furnizorului de pensii private;
f)Fondului de garantare a drepturilor din sistemul de pensii private;
g)administratorilor de fonduri de pensii private.
Art. 3: Definitii si abrevieri
(1)In sensul prezentei legi, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii:
1.active ale unui fond de plata a pensiilor private - instrumentele financiare, precum si numerarul, rezultate ca urmare a investirii activelor fondului de plata a pensiilor private;
2.activ net al fondului de plata a pensiilor private la o anumita data - valoarea care se obtine prin deducerea valorii obligatiilor fondului din valoarea totala a activelor fondului de plata a pensiilor private, la o anumita data;
3.activ personal - suma detinuta de catre un membru al unui fond de plata a pensiilor de tip retragere programata, egala cu numarul de unitati de fond detinute de acesta in contul sau individual, inmultite cu valoarea la zi a unei unitati de fond;
4.activitate de marketing a furnizorului - activitatea condusa de catre furnizorul de pensii private, desfasurata prin intermediul unui agent de marketing, persoana fizica sau juridica, dupa caz, sub deplina raspundere a furnizorului de pensii private, in vederea atragerii de membri la fondul de plata a pensiilor private administrat de catre furnizor;
5.administrare speciala - exercitarea raspunderii fiduciare de catre administratorul special, pe o perioada determinata, asupra activelor fondului de plata a pensiilor private, cu scopul de a proteja drepturile membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz;
6.administrator de fonduri de pensii private - o societate care administreaza un fond de pensii administrat privat si/sau fonduri de pensii facultative si/sau fonduri de pensii ocupationale, autorizata de catre Autoritatea de Supraveghere Financiara, denumita in continuare A.S.F., conform legislatiei care reglementeaza domeniul in care activeaza, si a carei autorizatie este in vigoare;
7.administrator special - Fondul de garantare a drepturilor din sistemul de pensii private, reglementat prin Legea nr. 187/2011 privind infiintarea, organizarea si functionarea Fondului de garantare a drepturilor din sistemul de pensii private, cu modificarile si completarile ulterioare, sau orice persoana juridica autorizata ca furnizor de pensii private, desemnata prin decizie de catre A.S.F., care se subroga in drepturile si obligatiile furnizorului de pensii private pentru o perioada determinata;
8.agent de marketing - persoana fizica sau juridica avizata/autorizata de catre A.S.F. pentru a desfasura activitatea de marketing pentru un furnizor de pensii private;
9.anuitate - valoare actuariala prezenta a unei serii de plati unitare pe o perioada, platibila cu titlu de pensie, uneia sau mai multor persoane, dupa caz, calculata pe baza probabilitatilor de supravietuire ale respectivei/respectivelor persoane, a rentabilitatilor investitionale viitoare estimate si a valorii comisionului de administrare;
10.A.S.F. - autoritatea competenta care aplica prevederile prezentei legi prin exercitarea prerogativelor prevazute de Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 93/2012 privind infiintarea, organizarea si functionarea Autoritatii de Supraveghere Financiara, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 113/2013, cu modificarile si completarile ulterioare;
11.autoritate competenta in domeniul auditului financiar - autoritate care isi exercita atributiile potrivit prevederilor Legii nr. 162/2017 privind auditul statutar al situatiilor financiare anuale si al situatiilor financiare anuale consolidate si de modificare a unor acte normative, cu modificarile si completarile ulterioare;
12.beneficiar - persoana desemnata de catre membrul fondului de plata a pensiilor viagere in contractul de plata a pensiei private viagere cu perioada certa de plata, pentru a incasa pensia lunara in cazul in care decesul membrului survine inainte de expirarea perioadei certe de plata;
13.codurile de liberalizare ale O.C.D.E. - instrumente juridice ale Organizatiei pentru Cooperare si Dezvoltare Economica, denumita in continuare O.C.D.E, intitulate Codul de liberalizare a miscarilor de capital si Codul de liberalizare a operatiunilor curente invizibile;
14.Consiliu de supraveghere speciala - consiliul constituit din doua sau mai multe persoane, care fac parte din personalul de specialitate al A.S.F. si care supervizeaza activitatea furnizorului de pensii private, pentru limitarea riscurilor si asigurarea redresarii fondului de plata a pensiilor private, conform reglementarilor A.S.F.;
15.contract de plata a pensiei private, denumit in continuare contract de plata - contractul incheiat intre furnizorul de pensii private si potentialul membru, incluzand orice acte aditionale, prin care furnizorul de pensii private garanteaza plata pensiei private/beneficiilor, pe perioada si catre persoanele prevazute in acesta, si prin care semnatarul isi manifesta acordul de vointa de a fi parte la contractul de societate, respectiv la fondul de plata a pensiilor private;
16.depozitar - institutia de credit avizata de catre A.S.F., potrivit prezentei legi, pentru activitatea de depozitare si custodie a activelor fondurilor de plata a pensiilor private, careia ii sunt incredintate spre pastrare, in conditii de siguranta, respectivele active, precum si activele furnizorilor de pensii private destinate acoperirii provizionului tehnic, si care se incadreaza in una dintre urmatoarele categorii:
a)institutie de credit din Romania, autorizata de Banca Nationala a Romaniei, in conformitate cu legislatia institutiilor de credit; sau
b)sucursala din Romania a unei institutii de credit, autorizata intr-un stat membru al Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European; sau
c)de la data aderarii Romaniei la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E., sucursala din Romania a unei institutii de credit dintr-un stat aderent la respectivele coduri, alta decat cele prevazute la lit. b), autorizata de Banca Nationala a Romaniei pentru a desfasura activitate bancara pe teritoriul Romaniei, in conformitate cu legislatia institutiilor de credit;
17.Directia Generala pentru Evidenta Persoanelor - organ de specialitate al administratiei publice centrale, cu personalitate juridica, in subordinea Ministerului Afacerilor Interne, finantata integral de la bugetul de stat, prin bugetul respectivului minister, infiintata in baza Hotararii Guvernului nr. 1.367/2009 privind infiintarea, organizarea si functionarea Directiei pentru Evidenta Persoanelor si Administrarea Bazelor de Date;
18.Fondul de garantare a drepturilor din sistemul de pensii private, denumit in continuare Fondul de garantare - fondul infiintat in conformitate cu prevederile Legii nr. 187/2011, cu modificarile si completarile ulterioare;
19.fond de pensii private - un fond de pensii administrat privat autorizat potrivit prevederilor Legii nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, un fond de pensii facultative, autorizat potrivit prevederilor Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificarile si completarile ulterioare, sau un fond de pensii ocupationale autorizat potrivit prevederilor Legii nr. 1/2020 privind pensiile ocupationale, cu modificarile si completarile ulterioare;
20.fond de plata a pensiilor private, denumit in continuare fond de plata - entitatea constituita printr-un contract de societate, in conformitate cu prevederile prezentei legi, precum si cu dispozitiile art. 1881-1954 din Legea nr. 287/2009 privind Codul civil, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare Codul civil;
21.fond de plata a pensiilor de tip retragere programata - fond de plata a pensiilor private care ofera pensii de tip retragere programata, conform prevederilor prezentei legi;
22.fond de plata a pensiilor viagere - fond de plata a pensiilor private care ofera pensii viagere, conform prevederilor prezentei legi;
23.furnizor de pensii private, denumit in continuare furnizor - o societate de plata a pensiilor private constituita in temeiul prevederilor prezentei legi, un administrator de fonduri de pensii private, o societate de asigurari de viata sau o societate de administrare a investitiilor, autorizate conform legislatiei care reglementeaza domeniile in care activeaza, a caror autorizare este in vigoare si care sunt autorizate de catre A.S.F. in conformitate cu prevederile prezentei legi;
24.instrumente financiare - reprezinta:
a)valori mobiliare, astfel cum sunt definite la art. 3 alin. (1) pct. 84 din Legea nr. 126/2018 privind pietele de instrumente financiare, cu modificarile si completarile ulterioare;
b)instrumente ale pietei monetare, respectiv categoriile de instrumente care se tranzactioneaza in mod obisnuit pe piata monetara, cu exceptia instrumentelor de plata;
c)titluri de participare la organismele de plasament colectiv, astfel cum sunt definite la art. 2 alin. (1) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 32/2012 privind organismele de plasament colectiv in valori mobiliare si societatile de administrare a investitiilor, precum si pentru modificarea si completarea Legii nr. 297/2004 privind piata de capital, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 10/2015, cu modificarile si completarile ulterioare;
25.instrumente financiare derivate - instrumente financiare derivate astfel cum sunt definite la art. 2 alin. (1) pct. 29 din Regulamentul (UE) nr. 600/2014 al Parlamentului European si al Consiliului din 15 mai 2014 privind pietele instrumentelor financiare si de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012;
26.membru al unui fond de plata, denumit in continuare membru - persoana care a incheiat un contract de plata, in conditiile prezentei legi;
27.mostenitor - mostenitor al membrului unui fond de plata de tip retragere programata, definit conform prevederilor Codului civil;
28.participatie calificata - detinere directa sau indirecta din drepturile de vot sau din capitalul unei entitati, care reprezinta cel putin 10% din acestea, sau care permite exercitarea unei influente semnificative asupra administrarii entitatii respective;
29.plata pensiilor private - activitatea desfasurata de catre un furnizor constand in administrarea unui fond de plata si in efectuarea platii pensiilor private, conform contractelor de plata incheiate cu membrii;
30.pensie privata - suma platita lunar, in conformitate cu dispozitiile prezentei legi, membrului, beneficiarului sau supravietuitorului, dupa caz, conform contractului de plata, in mod suplimentar si distinct de pensia acordata in sistemul public de pensii;
31.persoana afiliata - o persoana este afiliata daca relatia ei cu alta persoana este definita de cel putin unul dintre urmatoarele cazuri:
a)o persoana fizica este afiliata cu alta persoana fizica daca acestea sunt sot/sotie sau rude pana la gradul al III-lea inclusiv;
b)o persoana fizica este afiliata cu o persoana juridica daca persoana fizica detine, in mod direct sau indirect, inclusiv detinerile persoanelor afiliate, minimum 25% din valoarea/numarul titlurilor de participare sau al drepturilor de vot ale unei persoane juridice ori daca controleaza in mod efectiv persoana juridica;
c)o persoana juridica este afiliata cu alta persoana juridica daca cel putin aceasta detine, in mod direct sau indirect, inclusiv detinerile persoanelor afiliate, minimum 25% din valoarea/numarul titlurilor de participare sau al drepturilor de vot la cealalta persoana juridica ori daca controleaza in mod efectiv acea persoana juridica;
d)o persoana juridica este afiliata cu alta persoana juridica daca o persoana detine, in mod direct sau indirect, inclusiv detinerile persoanelor sale afiliate, minimum 25% din valoarea/numarul titlurilor de participare sau al drepturilor de vot atat la prima persoana juridica, cat si la cea de-a doua ori daca le controleaza in mod efectiv;
32.persoana care detine o functie-cheie - persoana ale carei atributii au o influenta semnificativa asupra desfasurarii activitatii furnizorului, care nu face parte din structura de conducere, indeplinind in cadrul furnizorului atributiile de:
a)evaluare si administrare a riscurilor, respectiv managementul riscurilor;
b)conformitate si/sau control intern;
c)audit intern;
d)administrare a investitiilor;
e)actuar;
33.provizion tehnic - volum adecvat de pasive calculat la data celei mai recente evaluari actuariale, necesar acoperirii obligatiilor actuale ale furnizorilor rezultate ca urmare a riscurilor aferente angajamentelor financiare asumate prin contractele de plata incheiate cu membrii, care pot fi indeplinite in exercitiile financiare urmatoare;
34.piata reglementata - o piata reglementata, astfel cum este definita la art. 3 alin. (1) pct. 60 din Legea nr. 126/2018, cu modificarile si completarile ulterioare;
35.rata de finantare - nivel de acoperire a obligatiilor fondului de plata a pensiilor viagere, calculat ca raport intre valoarea totala a activelor fondului de plata si valoarea totala a obligatiilor viitoare de plata ale fondului de plata, rezultate in baza contractelor de plata incheiate cu membrii, pana la data evaluarii actuariale;
36.rezerva tehnica - volum adecvat de pasive, calculat la data celei mai recente evaluari actuariale, necesar acoperirii obligatiilor viitoare de plata ale fondului de plata, rezultate in baza contractelor de plata incheiate cu membrii pana la data evaluarii actuariale;
37.riscuri biometrice - riscuri legate de deces, invaliditate si longevitate;
38.structura de conducere - este reprezentata de:
a)persoane fizice care, potrivit actelor constitutive si/sau hotararii structurilor statutare ale furnizorului, sunt imputernicite sa conduca si sa coordoneze activitatea curenta a acestuia si au competenta de a angaja raspunderea societatii, respectiv directorii sau membrii directoratului, in functie de sistemul de administrare, unitar sau dualist;
b)membrii consiliului de administratie sau membrii consiliului de supraveghere, in functie de sistemul de administrare, unitar sau dualist;
39.supraveghere speciala - masura avand drept scop limitarea riscurilor si asigurarea redresarii fondului de plata, in vederea protejarii intereselor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, in situatia in care se constata deficiente in urma supravegherii si/sau controalelor efectuate de catre A.S.F. si care nu sunt situatii de natura a institui administrarea speciala;
40.supravietuitor - persoana desemnata de catre membrul fondului de plata a pensiilor viagere in contractul de plata a pensiei viagere cu componenta de supravietuitor, pentru a beneficia de o pensie privata lunara dupa decesul membrului;
41.tabel biometric - instrument statistic publicat de Institutul National de Statistica si care furnizeaza informatii cu privire la probabilitatile de supravietuire si deces, in functie de varsta;
42.valoarea unitatii de fond - raport dintre valoarea activului net al fondului de plata la o anumita data si numarul total de unitati ale fondului la aceeasi data.
(2)Termenii si expresiile utilizate in prezenta lege, care nu sunt definiti/definite in cuprinsul alin. (1), au semnificatiile prevazute la art. 2 din Legea nr. 411/2004, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, la art. 2 din Legea nr. 204/2006, cu modificarile si completarile ulterioare, la art. 3 din Legea nr. 1/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, dupa caz.
 
CAPITOLUL II: Furnizorul
SECTIUNEA 1: Autorizarea furnizorului
Art. 4: Entitati care pot desfasura activitati de plata
(1)Pot fi furnizori in sensul prezentei legi si pot administra fonduri de plata:
a)administratorii de fonduri de pensii private;
b)societatile de asigurare de viata, conform prevederilor art. 20 alin. (3) lit. a) din Legea nr. 237/2015 privind autorizarea si supravegherea activitatii de asigurare si reasigurare, cu modificarile si completarile ulterioare, care nu detin o autorizare de administrare a unui fond de pensii private;
c)societatile de administrare a investitiilor, autorizate in conformitate cu prevederile art. 9 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 32/2012 privind organismele de plasament colectiv in valori mobiliare si societatile de administrare a investitiilor, precum si pentru modificarea si completarea Legii nr. 297/2004 privind piata de capital, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 10/2015, cu modificarile si completarile ulterioare, care nu detin o autorizare de administrare a unui fond de pensii private;
d)administratorii de fonduri de investitii alternative, autorizati in conformitate cu prevederile art. 5 din Legea nr. 74/2015 privind administratorii de fonduri de investitii alternative, cu modificarile si completarile ulterioare;
e)societatile de plata a pensiilor private constituite ca societati pe actiuni, potrivit prevederilor Legii societatilor nr. 31/1990, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, si conform prevederilor prezentei legi, care au ca obiect exclusiv de activitate "Activitati ale fondurilor de pensii, cu exceptia celor din sistemul public de asigurari sociale".
(2)Pentru a putea desfasura activitati de plata a pensiilor private, entitatile prevazute la alin. (1) trebuie sa obtina autorizare ca furnizor de la A.S.F.
(3)Prin exceptie de la prevederile alin. (2), pot desfasura activitati de plata a pensiilor private, cu respectarea legislatiei aplicabile, urmatoarele entitati:
a)entitatile autorizate pentru furnizarea de pensii ocupationale intr-un alt stat membru al Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European si care desfasoara activitati transfrontaliere in Romania, potrivit prevederilor Legii nr. 204/2006, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale prevederilor Legii nr. 1/2020, cu modificarile si completarile ulterioare;
b)furnizorii de produse paneuropene de pensii personale inregistrati in baza Regulamentului (UE) 2019/1.238 al Parlamentului European si al Consiliului din 20 iunie 2019 privind un produs paneuropean de pensii personale (PEPP);
c)de la data aderarii Romaniei la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E., entitatile autorizate, avizate sau care au fost supuse unui regim echivalent de autorizare in vederea furnizarii de pensii ocupationale in state aderente la respectivele coduri, altele decat cele prevazute la lit. a) si b).
(4)Denumirea societatii prevazute la alin. (1) lit. e), care obtine autorizare ca furnizor de pensii private, in conformitate cu prezenta lege, contine sintagma "societate de plata a pensiilor private".
Art. 5: Procedura de autorizare ca furnizor a administratorilor de fonduri de pensii private, a societatilor de asigurare de viata si a societatilor de administrare a investitiilor
(1)In vederea obtinerii autorizarii ca furnizor, entitatile prevazute la art. 4 alin. (1) lit. a)-d) transmit A.S.F. o cerere insotita de urmatoarele documente:
a)hotararea adunarii generale a actionarilor privind activitatea de plata a pensiilor private si alocarea capitalului social pentru fiecare activitate;
b)dovada indeplinirii cerintelor de capital social;
c)actul constitutiv actualizat, in care se mentioneaza capitalul social alocat pentru activitatea de plata a pensiilor private;
d)proiectul contractului de societate al fondului de plata;
e)proiectul contractului de depozitare, al contractului de custodie si al contractului de audit financiar al fondului de plata;
f)planul de afaceri intocmit pentru o perioada de minimum 3 ani;
g)documentele prevazute in reglementarile A.S.F. cu privire la persoanele propuse pentru structura de conducere, respectiv pentru o functie-cheie, dupa caz, in situatia in care nu au fost anterior autorizate/notificate de catre/catre A.S.F. pentru ocuparea pozitiei respective in cadrul unei entitati din grupul entitatii care solicita autorizarea ca furnizor;
h)dovada platii taxei de autorizare ca furnizor, precum si, dupa caz, de autorizare a fiecarei persoane propuse pentru structura de conducere, respectiv pentru o functie-cheie autorizata;
i)certificat constatator de la registrul comertului, emis cu cel mult 30 de zile anterior datei depunerii, in cazul entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1) lit. b)-d).
(2)A.S.F. analizeaza documentele si, in termen de 30 de zile de la data inregistrarii cererii si a documentatiei complete, procedeaza la autorizarea furnizorului sau la respingerea cererii de autorizare, prin decizie scrisa si motivata.
(3)Orice solicitare a A.S.F. de informatii suplimentare sau de modificare a documentatiei prevazute la alin. (1), intrerupe termenul prevazut la alin. (2), un nou termen incepand sa curga de la data transmiterii respectivelor informatii sau modificari, transmitere care nu poate fi facuta mai tarziu de 30 de zile de la data solicitarii A.S.F., sub sanctiunea respingerii cererii de autorizare ca furnizor.
Art. 6: Autorizarea privind constituirea societatii de plata a pensiilor private
(1)Societatea prevazuta la art. 4 alin. (1) lit. e) trebuie autorizata de catre A.S.F. pentru constituire si ca furnizor de pensii private si nu poate fi inmatriculata in registrul comertului fara decizia de autorizare de constituire emisa de catre A.S.F.
(2)Societatea de plata a pensiilor private, denumita in continuare societate de plata, se constituie sub forma unei societati pe actiuni, iar persoanele care intentioneaza sa infiinteze o societate de plata transmit catre A.S.F. cererea pentru autorizarea de constituire.
(3)Cererea pentru autorizarea de constituire a societatii de plata este insotita de urmatoarele documente:
a)proiectul actului constitutiv;
b)dovada ca fondatorii detin resursele financiare necesare varsarii capitalului social, precum si provenienta acestora, conform reglementarilor A.S.F.;
c)cazierele judiciare si cazierele fiscale ale fondatorilor;
d)documente privind fondatorii, cu informatii referitoare la statutul lor juridic, la identitatea actionarilor directi si indirecti ai acestora, detinerea de participatii calificate si cuantumul acestora, calitatea de persoane afiliate, precum si natura legaturilor dintre ei, documente din care sa reiasa situatia financiara a fondatorilor in ultimii 3 ani, auditate de un auditor financiar, in cazul fondatorilor persoane juridice;
e)declaratia pe propria raspundere a fondatorilor, a persoanelor propuse pentru structura de conducere, din care sa rezulte daca detin, individual sau in legatura cu alte persoane implicate in orice societate, cel putin 5% din capitalul social sau din drepturile de vot;
f)documente privind adecvarea persoanelor propuse pentru structura de conducere, din care sa reiasa ca acestia indeplinesc cerintele A.S.F. referitoare la competenta si experienta profesionala, integritate si buna reputatie, guvernanta, cu respectarea prevederilor art. 23 alin. (3), precum si a reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi, referitoare la evaluarea si aprobarea acestor persoane;
g)certificatul de cazier judiciar si certificatul de cazier fiscal, in termenul de valabilitate legal, ale persoanelor propuse pentru structura de conducere sau alt document echivalent eliberat de autoritatile competente din tara in care acestia au stabilit/stabilita domiciliul si/sau resedinta, cu respectarea prevederilor art. 23 alin. (3);
h)proiectul regulamentului de organizare si functionare a societatii de plata;
i)dovada varsarii integrale si in numerar a capitalului social;
j)dovada platii taxei pentru cererea de autorizare de constituire si de autorizare a fiecarei persoane propuse pentru structura de conducere.
Art. 7: Analiza cererii pentru autorizarea de constituire
(1)A.S.F. analizeaza cererea pentru autorizarea de constituire si, in termen de 30 de zile de la data inregistrarii acesteia si a documentatiei complete prevazute la art. 6 alin. (3) si in reglementarile A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi, procedeaza la aprobarea sau la respingerea cererii, prin decizie scrisa si motivata.
(2)Orice solicitare a A.S.F. de informatii suplimentare sau de modificare a documentelor prezentate intrerupe termenul prevazut la alin. (1), un nou termen incepand sa curga de la data transmiterii respectivelor informatii sau modificari, transmitere care nu poate fi facuta mai tarziu de 30 de zile de la data solicitarii A.S.F., sub sanctiunea respingerii cererii pentru autorizarea de constituire.
Art. 8: Aprobarea cererii pentru autorizarea de constituire
A.S.F. aproba cererea pentru autorizarea de constituire, daca sunt indeplinite urmatoarele conditii referitoare la:
a)integritatea si buna reputatie a fondatorilor;
b)competenta, experienta profesionala, integritatea si buna reputatie a persoanelor propuse pentru structura de conducere, conform reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi;
c)soliditatea financiara a fondatorilor;
d)inexistenta motivelor rezonabile de a suspecta ca o operatiune de spalare de bani ori de finantare a terorismului, in sensul dispozitiilor Legii nr. 129/2019 pentru prevenirea si combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului, precum si pentru modificarea si completarea unor acte normative, cu modificarile si completarile ulterioare, a avut loc sau se incearca a se comite de catre fondatori sau de catre persoanele propuse pentru structura de conducere;
e)fondatorii si persoanele propuse pentru structura de conducere nu sunt in procedura de reorganizare judiciara sau de faliment si nu le este imputabil falimentul unor persoane juridice;
f)denumirea societatii de plata nu este de natura sa induca in eroare viitorii membri sau alte persoane;
g)fondatorii fac dovada varsarii integrale si in numerar a capitalului social.
Art. 9: Respingerea cererii pentru autorizarea de constituire
(1)A.S.F. respinge cererea pentru autorizarea de constituire, in urmatoarele situatii:
a)documentatia prezentata ramane incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;
b)neindeplinirea uneia dintre conditiile prevazute la art. 8, precum si a celor prevazute in reglementarile A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi.
(2)Decizia de respingere, scrisa si motivata, se comunica fondatorilor in termen de 10 zile lucratoare de la adoptarea acesteia.
Art. 10: Inregistrarea societatii de plata a pensiilor private in registrul comertului
(1)Fondatorii inregistreaza societatea la Oficiul National al Registrului Comertului, in conditiile prevederilor Legii nr. 31/1990, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale Legii nr. 265/2022 privind registrul comertului si pentru modificarea si completarea altor acte normative cu incidenta asupra inregistrarii in registrul comertului, cu modificarile si completarile ulterioare, in termen de 30 de zile de la data primirii deciziei de autorizare de constituire.
(2)Depasirea termenului prevazut la alin. (1), din motive imputabile entitatii, conduce la pierderea valabilitatii deciziei de autorizare de constituire.
(3)Obtinerea autorizarii de constituire a unei societati de plata nu garanteaza obtinerea autorizarii ca furnizor.
(4)Cererea de autorizare ca furnizor trebuie transmisa catre A.S.F. in termen de un an de la data emiterii deciziei de autorizare de constituire; in caz contrar, autorizarea de constituire isi pierde valabilitatea.
(5)In situatia pierderii valabilitatii autorizarii de constituire conform alin. (4), societatea de plata are obligatia de a-si modifica denumirea si obiectul de activitate in termen de 3 luni de la data pierderii valabilitatii autorizarii de constituire, cu aplicarea prevederilor art. 99 alin. (2), cu informarea A.S.F. in termen de 5 zile de la data inregistrarii mentiunilor in registrul comertului.
Art. 11: Procedura de autorizare ca furnizor a societatilor de plata a pensiilor private
(1)In vederea obtinerii autorizarii ca furnizor, entitatile prevazute la art. 4 alin. (1) lit. e) transmit A.S.F. o cerere insotita de urmatoarele documente:
a)certificatul de inregistrare in registrul comertului;
b)certificat constatator de la registrul comertului, emis cu cel mult 30 de zile anterior datei depunerii cererii;
c)actul constitutiv;
d)proiectul contractului de societate al fondului de plata;
e)proiectul contractului de depozitare, contractului de custodie si al contractului de audit financiar al fondului de plata;
f)planul de afaceri intocmit pentru o perioada de minimum 3 ani care cuprinde cel putin estimari privind resursele financiare care urmeaza a acoperi provizionul tehnic, cheltuielile de administrare, proiectii financiare;
g)notificarea cu privire la persoana care conduce activitatea de audit intern;
h)notificarea cu privire la persoana responsabila de functia actuariala;
i)documente privind adecvarea persoanelor propuse pentru functii-cheie autorizate, cu respectarea prevederilor art. 23 alin. (3);
j)documentele depuse odata cu cererea de autorizare de constituire, in cazul in care acestea au suferit modificari;
k)dovada platii taxei de autorizare ca furnizor si de autorizare a fiecarei persoane propuse pentru o functie-cheie autorizata, iar in situatia modificarii persoanelor autorizate in cadrul procesului de autorizare de constituire, si dovada taxei de autorizare a fiecarei persoane propuse pentru structura de conducere.
(2)A.S.F. poate solicita entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1) lit. e), in termen de 30 de zile de la data inregistrarii cererii pentru autorizare ca furnizor, documente si informatii suplimentare, pe care acesta trebuie sa le furnizeze in maximum 30 de zile de la data solicitarii, sub sanctiunea respingerii cererii de autorizare.
(3)A.S.F. analizeaza cererea pentru autorizare ca furnizor, precum si documentele insotitoare si, in termen de 30 de zile de la data inregistrarii solicitarii sau, dupa caz, a ultimului set de documente si informatii, procedeaza la aprobarea sau la respingerea cererii, prin decizie scrisa si motivata.
(4)Decizia de autorizare sau decizia de respingere, dupa caz, se comunica solicitantului in termen de 10 zile lucratoare de la adoptarea acesteia.
(5)A.S.F. respinge cererea de autorizare daca documentatia prezentata ramane incompleta, nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare sau daca nu mai sunt indeplinite conditiile avute in vedere la autorizarea de constituire.
(6)Decizia de autorizare ca furnizor se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
Art. 12: Retragerea autorizarii furnizorului
(1)A.S.F. poate retrage, prin decizie scrisa si motivata, autorizarea ca furnizor in una dintre urmatoarele situatii:
a)nerespectarea prevederilor art. 13 alin. (1), art. 19, art. 23 alin. (5) si (7) si ale art. 26 alin. (1);
b)a incalcat grav prevederile prezentei legi si/sau ale reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea acesteia;
c)furnizorul se afla in incapacitate de plata;
d)furnizorul nu mai indeplineste conditiile care au stat la baza autorizarii;
e)furnizorul nu respecta drepturile membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz;
f)actionarii au decis divizarea furnizorului;
g)furnizorul nu a inceput operatiunile pentru care a fost autorizat, in termen de un an de la primirea deciziei de autorizare ca furnizor, sau nu si-a exercitat mai mult de 6 luni consecutiv activitatea;
h)furnizorul nu a stabilit provizioane tehnice suficiente pentru intreaga activitate sau nu are suficiente active pentru a acoperi provizioanele tehnice.
(2)A.S.F. retrage, prin decizie scrisa si motivata, autorizarea ca furnizor, in una dintre urmatoarele situatii:
a)lichidarea furnizorului;
b)fuziunea prin absorbtie a furnizorului, in cazul furnizorului absorbit;
c)fuziunea prin contopire;
d)la cererea furnizorului.
(3)In cazul retragerii autorizarii ca furnizor, acesta prezinta A.S.F. situatia financiara a fondului de plata, auditata de un auditor financiar, anterior luarii de catre A.S.F. a deciziei de aprobare a retragerii.
(4)Decizia de retragere a autorizarii ca furnizor, scrisa si motivata, se comunica furnizorului in termen de 10 zile lucratoare de la adoptarea acesteia si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
Art. 13: Modificarea continutului documentelor si a conditiilor avute in vedere la autorizarea ca furnizor
(1)Modificarea continutului documentelor care au stat la baza autorizarii de constituire si/sau, dupa caz, la baza autorizarii ca furnizor se supune aprobarii A.S.F. sau se notifica acesteia, conform reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi.
(2)A.S.F. analizeaza modificarile supuse aprobarii conform alin. (1) si aproba sau respinge, prin decizie, modificarile solicitate.
(3)Furnizorul are obligatia sa mentina, pe toata durata desfasurarii activitatii, conditiile avute in vedere la autorizarea de catre A.S.F.
Art. 14: Registrul fondurilor de pensii private si al administratorilor
(1)Fondurile de plata, furnizorii, precum si entitatile/persoanele autorizate sau avizate sa desfasoare activitati in sistemul de plata a pensiilor private sunt inscrise in Registrul fondurilor de pensii private si al administratorilor, prevazut la art. 13 alin. (1) din Legea nr. 204/2006, cu modificarile si completarile ulterioare, intr-o noua sectiune referitoare la entitatile din sistemul de plata a pensiilor private.
(2)In Registrul fondurilor de pensii private si al administratorilor prevazut la alin. (1) sunt cuprinse informatii cu privire la: fonduri de plata, furnizori, agenti de marketing, depozitari si auditori financiari, precum si alte informatii prevazute in reglementarile A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi.
(3)La data deciziei de autorizare/avizare a entitatilor sau persoanelor prevazute la alin. (2), A.S.F. inscrie entitatea/persoana respectiva in Registrul fondurilor de pensii private si al administratorilor.
(4)In toate documentele referitoare la activitatea de plata a pensiilor private, entitatile/persoanele prevazute la alin. (2) trebuie sa precizeze, pe langa datele proprii de identificare, numarul si data deciziei de autorizare/avizare, precum si codul de inscriere in Registrul fondurilor de pensii private si al administratorilor.
(5)Retragerea autorizarii/avizelor emise de catre A.S.F., precum si orice modificare cu privire la acestea, se consemneaza in Registrul fondurilor de pensii private si al administratorilor.
SECTIUNEA 2: Cerinte privind capitalul social si actionariatul furnizorului
Art. 15: Capitalul social minim
(1)Capitalul social aferent activitatii de plata a pensiilor private are urmatoarele valori minime:
a)capitalul social minim necesar pentru administrarea fondurilor de plata a pensiilor de tip retragere programata este echivalentul in lei al sumei de 1,5 milioane euro, calculat la cursul de schimb publicat de Banca Nationala a Romaniei la data varsarii capitalului social;
b)capitalul social minim necesar pentru administrarea fondurilor de plata a pensiilor viagere este echivalentul in lei al sumei de 4 milioane euro, calculat la cursul de schimb comunicat de Banca Nationala a Romaniei la data varsarii capitalului social.
(2)Furnizorul care administreaza ambele tipuri de fonduri de plata prevazute de prezenta lege detine un capital social minim aferent activitatii de plata a pensiilor private care reprezinta echivalentul cumulat al capitalului social prevazut la alin. (1).
(3)Capitalul social minim al furnizorului, societate de plata, este subscris si varsat integral, exclusiv in numerar, la momentul constituirii, intr-un cont deschis la o institutie de credit, persoana juridica romana, sau la o sucursala a unei institutii de credit straine autorizate sa functioneze pe teritoriul Romaniei, iar valoarea acestuia este mentinuta pe toata durata de functionare.
(4)Capitalul social aferent activitatii de plata a pensiilor private este constituit si evidentiat separat pentru fiecare tip de fond de plata a pensiilor private administrat de catre furnizor, precum si fata de capitalul social aferent activitatii de administrare a fondurilor de pensii private, respectiv fata de capitalul social aferent activitatii de asigurari de viata sau de cel aferent activitatii de administrare a investitiilor.
(5)Furnizorul prevazut la art. 4 alin. (1) lit. a), b), c) sau d) constituie capitalul social prevazut la alin. (1) suplimentar capitalului pe care il detine conform legislatiei specifice in baza careia a fost autorizat initial. Acest capital va fi subscris si varsat integral, exclusiv in numerar, la momentul autorizarii ca furnizor, intr-un cont deschis la o institutie de credit, persoana juridica romana, sau la o sucursala a unei institutii de credit straine, autorizate sa functioneze pe teritoriul Romaniei.
Art. 16: Actiunile si activele financiare ale furnizorului
(1)Actiunile furnizorului sunt nominative, nu pot constitui garantii, nu pot fi utilizate pentru acordarea de imprumuturi, sub sanctiunea nulitatii absolute a actelor prin care se constituie garantiile sau se acorda respectivele imprumuturi.
(2)Furnizorii nu pot emite actiuni preferentiale.
(3)Actionarii nu pot beneficia de drepturi preferentiale sau de alte avantaje si este interzisa limitarea drepturilor sau impunerea de obligatii suplimentare.
(4)Activele financiare proprii ale furnizorului nu pot fi utilizate pentru:
a)acordarea de imprumuturi;
b)garantarea de imprumuturi pentru terti.
Art. 17: Provenienta capitalului
Capitalul social al furnizorului nu poate proveni din imprumuturi, nu poate fi constituit si nici majorat prin subscriptie publica si nu poate fi grevat de sarcini.
Art. 18: Actionariatul furnizorului
(1)Calitatea actionarilor trebuie sa raspunda nevoii de garantare a unei gestiuni prudente a fondului de plata si sa permita realizarea unei supravegheri eficiente in scopul protejarii intereselor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz.
(2)Actionarii furnizorului trebuie sa indeplineasca conditiile avute in vedere pentru fondatorii societatii de plata, precum si urmatoarele:
a)sa justifice provenienta fondurilor destinate participatiei la capitalul social;
b)sa dispuna de o situatie financiara solida, care sa sustina entitatea in caz de necesitate;
c)sa furnizeze toate informatiile necesare pentru identificarea relatiilor de afiliere cu alte persoane;
d)sa fi functionat, in cazul actionarilor persoane juridice, minimum 3 ani, cu exceptia celor rezultati in urma fuziunii sau divizarii unei alte persoane juridice care, inainte de fuziune sau de divizare, a functionat minimum 3 ani;
e)probitatea morala, in cazul actionarilor persoane fizice;
f)sa nu existe motive rezonabile de a suspecta, in legatura cu proiectul de achizitie, ca o operatiune de spalare de bani ori de finantare a terorismului este in curs, a avut loc sau se incearca a se comite ori ca proiectul de achizitie ar putea creste riscul cu privire la acestea, potrivit prevederilor Legii nr. 129/2019, cu modificarile si completarile ulterioare.
(3)Participatia cumulata a persoanelor fizice nu poate depasi 5% din capitalul social al furnizorului.
Art. 19: Achizitiile
(1)Tranzactiile cu actiunile unui furnizor prin care se dobandeste sau se majoreaza in mod direct cel putin o participatie calificata la capitalul social al acestuia sunt supuse aprobarii prealabile a A.S.F., sub sanctiunea nulitatii.
(2)Tranzactiile cu actiunile unui furnizor prin care se dobandeste in mod indirect o participatie la capitalul social al acestuia, precum si tranzactiile cu actiunile unui furnizor prin care se dobandeste in mod direct o participatie mai mica decat cea prevazuta la alin. (1), sunt notificate A.S.F., atat de catre actionarii care intentioneaza sa cedeze actiuni, cat si de catre persoanele fizice sau juridice care intentioneaza sa le dobandeasca, cu mentionarea cotei participatiei care urmeaza a fi cedata/detinuta in urma tranzactiei.
Art. 20: Fuziunea sau divizarea furnizorului
(1)Operatiunile de fuziune sau divizare a furnizorului sunt supuse autorizarii prealabile a A.S.F.
(2)A.S.F. poate respinge motivat solicitarea de fuziune sau divizare atunci cand nu este in interesul membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, precum si in orice alte situatii prevazute prin reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
(3)Furnizorii rezultati in urma operatiunilor de fuziune sau divizare prevazute la alin. (1) au obligatia sa respecte conditiile de autorizare, limita minima a capitalului social, cerintele prudentiale si regulile de conduita stabilite prin prezenta lege si prin reglementarile A.S.F., pe toata durata desfasurarii activitatii.
(4)Fuziunea furnizorilor poate genera fuziunea fondurilor de plata aflate in administrare.
(5)Decizia de aprobare a fuziunii sau divizarii furnizorului se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
SECTIUNEA 3: Conditii privind organizarea si functionarea furnizorului
Art. 21: Obligatii in scopul protejarii intereselor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor si supravietuitorilor acestora
Furnizorul are urmatoarele obligatii:
a)sa actioneze cu onestitate, corectitudine si diligenta profesionala;
b)sa evite conflictele de interese;
c)sa asigure tuturor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor si supravietuitorilor acestora un tratament echitabil si plata drepturilor cuvenite.
Art. 22: Reguli de prudentialitate
(1)Furnizorii trebuie sa respecte regulile de prudentialitate, stabilite prin prezenta lege si prin reglementarile A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi, pe tot parcursul desfasurarii activitatii.
(2)Regulile de prudentialitate prevazute la alin. (1) implica detinerea si respectarea de catre furnizor a procedurilor interne cu privire la cel putin urmatoarele aspecte:
a)aspecte administrative;
b)controlul si siguranta procesarii electronice a datelor, controlul intern si auditul intern, administrarea riscurilor si a investitiilor;
c)segregarea activitatilor, a activelor si a pasivelor conform prevederilor art. 34;
d)mecanismele de adoptare a deciziilor, modalitatile de raportare interna si administrarea conflictului de interese;
e)posibilitatea ca operatiunile efectuate de furnizor sa fie reconstituite, inclusiv in ceea ce priveste partile implicate, timpul si locul unde au fost efectuate;
f)pastrarea inregistrarilor tranzactiilor si operatiunilor desfasurate, pentru a permite verificarea respectarii regulilor de prudentialitate, principiilor de guvernanta corporativa, precum si a altor cerinte legislative si de reglementare.
(3)Furnizorul aproba politici contabile pentru operatiunile derulate si proceduri pentru aplicarea corespunzatoare a acestor politici.
(4)La solicitarea A.S.F., furnizorul transmite acesteia procedurile interne prevazute la alin. (2) si (3).
Art. 23: Cerinte pentru structura de conducere/persoanele care detin functii-cheie
(1)Membrii structurii de conducere a furnizorului sunt autorizati individual de catre A.S.F., atat in cadrul procesului de acordare a autorizarii de constituire, in cazul entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1) lit. e), sau in cadrul procesului de acordare a autorizarii ca furnizor, cat si ulterior, pe parcursul desfasurarii activitatii furnizorului.
(2)Persoanele care detin functii-cheie prevazute la art. 3 alin. (1) pct. 32 lit. a), b) si d) sunt autorizate individual de catre A.S.F., atat in cadrul procesului de acordare a autorizarii de constituire, in cazul entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1) lit. e), sau in cadrul procesului de acordare a autorizarii ca furnizor, cat si ulterior, pe parcursul desfasurarii activitatii furnizorului. Persoanele care detin functii-cheie prevazute la art. 3 alin. (1) pct. 32 lit. c) si e) sunt notificate A.S.F.
(3)Membrii structurii de conducere si persoanele care detin functii-cheie in cadrul entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1) care detin deja o autorizare de la A.S.F. sau care, dupa caz, au fost notificati anterior catre A.S.F., sunt exceptati de la autorizare/notificare in cadrul procesului de acordare a autorizarii ca furnizor, doar daca respectivele entitati fac parte din acelasi grup.
(4)In situatia prevazuta la alin. (3), prin decizia de autorizare ca furnizor, se autorizeaza inclusiv desfasurarea activitatii in domeniul platii pensiilor private de catre persoanele din structura de conducere si de catre cele care detin functii-cheie in cadrul entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1), cu respectarea prevederilor alin. (7).
(5)Membrii structurii de conducere si persoanele care detin functii-cheie indeplinesc cerintele prevazute in reglementarile A.S.F.
(6)Furnizorul are obligatia sa adopte, sa aplice si sa mentina politici si proceduri corespunzatoare pentru a se asigura ca membrii structurii de conducere a furnizorului si persoanele care detin functii-cheie indeplinesc in permanenta cerintele prevazute in reglementarile A.S.F.
(7)Membrii structurii de conducere a unui furnizor nu pot fi membri in structura de conducere:
a)a unui alt furnizor sau a persoanelor afiliate acestuia;
b)a unui alt administrator de fonduri de pensii private sau a persoanelor afiliate acestuia, cu exceptia situatiei in care entitatile fac parte din acelasi grup;
c)a depozitarului sau a persoanelor afiliate acestuia;
d)a societatilor de servicii de investitii financiare sau a persoanelor afiliate acestora cu care furnizorul a incheiat un contract de intermediere;
e)a unei organizatii sindicale sau patronale.
(8)Conducerea furnizorului poate fi asigurata numai de catre persoanele fizice care, potrivit actelor constitutive si/sau hotararii organelor statutare ale furnizorului, sunt imputernicite sa conduca si sa coordoneze activitatea acestuia.
Art. 24: Principii privind guvernanta
(1)Furnizorul are obligatia sa adopte masurile corespunzatoare privind aplicarea unui sistem de guvernanta care sa asigure o administrare corecta, eficienta si prudenta bazata pe principiul continuitatii activitatii, proportional cu natura, amploarea si complexitatea activitatilor desfasurate.
(2)Sistemul de guvernanta aplicat trebuie sa respecte urmatoarele cerinte:
a)asigurarea unei structuri organizatorice transparente si adecvate;
b)alocarea adecvata si separarea corespunzatoare a responsabilitatilor;
c)administrarea corespunzatoare a riscurilor;
d)adecvarea procedurilor interne necesare pentru respectarea regulilor de prudentialitate prevazute la art. 22;
e)asigurarea organizarii administrative, precum si a organizarii si conducerii contabilitatii in conformitate cu prevederile legale aplicabile;
f)asigurarea unui sistem eficient de comunicare si de transmitere a informatiilor;
g)aplicarea unor proceduri operationale care sa impiedice divulgarea informatiilor confidentiale.
Art. 25: Politica de remunerare
(1)Furnizorul are obligatia sa elaboreze si sa aplice o politica de remunerare pentru toate persoanele din structura de conducere, precum si pentru cele care detin functii-cheie si pentru alte categorii de angajati ale caror activitati profesionale au un impact important asupra activitatii sale.
(2)Furnizorul publica, in mod regulat, informatiile relevante referitoare la politica de remunerare, in conformitate cu reglementarile emise de catre A.S.F.
(3)Politica de remunerare prevazuta la alin. (1) respecta urmatoarele principii:
a)se stabileste, se pune in aplicare si se mentine in functie de activitatile, profilul de risc, obiectivele, interesul pe termen lung si performanta activitatii de administrare in ansamblu, si sprijina administrarea corecta, prudenta si eficienta a fondurilor;
b)este corelata cu interesele pe termen lung ale membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor;
c)include masuri menite sa evite conflictele de interese;
d)este compatibila cu gestionarea corecta si eficienta a riscurilor si nu incurajeaza asumarea unor riscuri incompatibile cu profilul de risc, politicile si strategiile fondului de plata.
(4)Furnizorul revizuieste politica de remunerare si o actualizeaza cel putin la fiecare 3 ani.
Art. 26: Separarea functiilor
(1)Furnizorul trebuie sa separe functiile de decizie de functiile de executie si de functiile-cheie.
(2)Persoana care detine o functie-cheie isi indeplineste atributiile in mod eficace, obiectiv, corect si independent si raporteaza eventualele constatari si face recomandari structurii de conducere a furnizorului potrivit competentei acesteia, care stabileste ce actiuni trebuie intreprinse.
(3)Persoana care detine o functie-cheie informeaza A.S.F. de indata daca structura de conducere a furnizorului nu ia in timp util si in mod adecvat masurile corective in urmatoarele cazuri:
a)atunci cand persoana care detine o functie-cheie a sesizat un risc substantial ca furnizorul sa nu respecte o cerinta legala si a informat structura de conducere a furnizorului cu privire la acest risc, iar acest lucru ar putea avea un impact semnificativ asupra intereselor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor; sau
b)atunci cand persoana care detine o functie-cheie a sesizat o incalcare a legislatiei aplicabile furnizorului si activitatilor sale, si a informat structura de conducere a furnizorului cu privire la aceasta.
(4)Aplicarea prevederilor alin. (3) nu constituie motiv pentru sanctionarea, de catre furnizor, a persoanei care detine o functie-cheie.
Art. 27: Functia de audit intern
(1)Furnizorul constituie si dispune permanent de o structura de audit intern.
(2)Obiectivele auditului intern sunt:
a)asigurarea ca politicile si procedurile furnizorului sunt respectate in cadrul tuturor activitatilor si structurilor;
b)revizuirea politicilor, procedurilor, proceselor si mecanismelor de control, astfel incat acestea sa fie suficiente si adecvate activitatii desfasurate.
(3)In vederea indeplinirii obiectivelor, activitatea de audit intern include urmatoarele:
a)evaluarea eficientei si a gradului de adecvare a activitatii de control intern, de administrare a riscurilor si a investitiilor;
b)analizarea relevantei si integritatii datelor furnizate de sistemele informatice;
c)evaluarea acuratetei si credibilitatii inregistrarilor contabile care stau la baza intocmirii situatiilor financiare si a raportarilor contabile;
d)evaluarea modului in care se asigura protejarea elementelor patrimoniale bilantiere si extrabilantiere si identificarea metodelor de prevenire a fraudelor si a pierderilor de orice fel.
(4)Fiecare misiune de audit intern face obiectul unui raport de audit intern care este prezentat consiliului de administratie/consiliului de supraveghere.
(5)Auditorii interni au acces la orice date sau inregistrari, precum si la documente si informatii relevante necesare indeplinirii atributiilor care le revin.
(6)Persoana care conduce structura de audit intern are obligatia de a intocmi un raport semestrial privind misiunile de audit intern desfasurate, care se transmite A.S.F. in conformitate cu reglementarile acesteia.
(7)In indeplinirea atributiilor care ii revin, persoana care conduce structura de audit intern urmareste modul de implementare a recomandarilor formulate in raportul de audit intern.
(8)Este interzisa externalizarea activitatii de audit intern de catre furnizor.
Art. 28: Functia actuariala
(1)Furnizorul care administreaza un fond de plata a pensiilor viagere dispune permanent, pe perioada derularii activitatii, de o functie responsabila de activitatea de actuariat, cu urmatoarele atributii:
a)calculul pensiilor private viagere;
b)determinarea valorii rezervelor tehnice;
c)calculul provizionului tehnic;
d)calculul ratei de finantare;
e)calculul procentului de indexare a pensiilor private viagere;
f)evaluarea adecvarii metodologiilor si modelelor de baza utilizate la calculul provizioanelor tehnice si a ipotezelor formulate in acest scop;
g)determinarea in ce masura datele utilizate la calcularea provizioanelor tehnice sunt suficiente, precum si a calitatii acestora;
h)intocmirea si certificarea, prin persoana care conduce structura, a tuturor rapoartelor actuariale transmise catre A.S.F.;
i)alte atributii stabilite prin reglementarile A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi.
(2)Persoana fizica responsabila de functia actuariala indeplineste minimum urmatoarele conditii:
a)a absolvit cu diploma, studii actuariale la institutii de invatamant superior sau a absolvit, cu diploma sau prin certificarea unor examene, studii actuariale la institutii recunoscute pe plan international in pregatirea si calificarea in profesia de actuar;
b)a lucrat o perioada de cel putin 3 ani in domeniul actuarial.
(3)Schimbarea persoanei responsabile de functia actuariala sau vacantarea functiei se notifica A.S.F. in termen de maximum 5 zile lucratoare de la data la care s-a adoptat hotararea de schimbare a persoanei de catre furnizor, insotita de motivarea acesteia, sau de la data vacantarii.
(4)Persoana responsabila de functia actuariala aduce la cunostinta structurii de conducere a furnizorului, in scris, in termen de 5 zile lucratoare de la data constatarii, informatii cu privire la fiabilitatea si adecvarea calcularii provizioanelor tehnice si/sau a rezervelor tehnice, precum si orice situatie care indica sau conduce la incalcarea prevederilor prezentei legi si a reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea acesteia sau la imposibilitatea asumarii atributiilor prevazute la alin. (1).
(5)Persoana responsabila de functia actuariala are obligatia exercitarii atributiilor prevazute la alin. (1) si de a intocmi anual un raport actuarial aferent calculului rezervei tehnice si/sau al provizionului tehnic, dupa caz, precum si un raport actuarial aferent fiecarui calcul al rezervei tehnice si/sau al provizionului tehnic realizat conform alin. (7), dupa caz.
(6)Rapoartele prevazute la alin. (5) se transmit la A.S.F. in conformitate cu reglementarile acesteia.
(7)La solicitarea A.S.F., persoana responsabila de functia actuariala are obligatia de a recalcula rezerva tehnica si/sau valoarea provizionului tehnic si de a intocmi un raport actuarial, care se transmite A.S.F. in conformitate cu reglementarile acesteia.
(8)A.S.F. poate contracta o societate cu expertiza recunoscuta in domeniu pentru validarea valorii provizionului tehnic, calculata si raportata de catre furnizor.
Art. 29: Functia de control intern
(1)Furnizorul constituie si dispune permanent de o structura de control intern care isi desfasoara activitatea in mod independent de activitatile de administrare ale furnizorului.
(2)Furnizorul stabileste cu privire la structura de control intern:
a)rolul si responsabilitatile structurii de conducere in relatia cu structura de control intern;
b)activitatile de control intern si separarea responsabilitatilor;
c)activitatile de monitorizare si corectare a deficientelor.
(3)Obiectivele activitatii de control intern sunt:
a)furnizarea de informatii corecte, credibile, relevante, complete si oportune in luarea deciziilor de catre membrii structurii de conducere, dupa caz, precum si de catre utilizatorii externi ai informatiilor;
b)supravegherea respectarii de catre furnizor si de catre personalul acestuia a actelor normative aplicabile si a politicilor/procedurilor/regulilor interne;
c)urmarirea reducerii riscurilor de neindeplinire a obligatiilor de catre furnizor;
d)evaluarea continua a modului adecvat de punere in aplicare a masurilor si procedurilor furnizorului, precum si masurile dispuse pentru rezolvarea oricaror situatii de neindeplinire a obligatiilor acestuia;
e)urmarirea desfasurarii activitatii de administrare a fondului de plata, in conformitate cu prevederile legale.
(4)Pentru a permite persoanei care conduce structura de control intern sa isi duca la indeplinire responsabilitatile in mod corect si independent, furnizorul trebuie sa se asigure ca aceasta:
a)are autoritatea, resursele si experienta necesare, precum si acces la toate informatiile relevante;
b)are atributii aferente activitatii de control intern si este subiectul unei politici adecvate de remunerare, astfel incat sa nu ii fie afectata obiectivitatea sau sa conduca la aceasta posibilitate;
c)nu este implicata in desfasurarea activitatilor pe care le monitorizeaza;
d)poate participa, in calitate de invitat, la sedinta consiliului de administratie/consiliului de supraveghere, atunci cand pe ordinea de zi a acesteia este inscrisa dezbaterea raportului prevazut la alin. (6).
(5)Activitatea de control intern este implementata pentru fiecare nivel organizatoric al furnizorului si se exercita in functie de dimensiunea, natura si complexitatea acestuia.
(6)In exercitarea atributiilor sale, persoana care conduce structura de control intern are obligatia de a intocmi semestrial un raport de control intern, care se transmite A.S.F. in conformitate cu reglementarile acesteia.
(7)Este interzisa externalizarea activitatii de control intern de catre furnizor.
Art. 30: Functia de administrare a riscurilor
(1)Ca parte a procesului decizional, furnizorul mentine permanent o structura de administrare a riscurilor, responsabila de elaborarea de strategii, procese si proceduri de raportare care sa faciliteze permanent identificarea, analizarea, evaluarea, diminuarea, monitorizarea si raportarea riscurilor la care sunt expuse fondurile de plata si furnizorul, sau a riscurilor potentiale, in mod proportional cu dimensiunea si organizarea lor interna, precum si cu volumul, natura, amploarea si complexitatea activitatii desfasurate.
(2)Structura de administrare a riscurilor indeplineste, cu luarea in considerare a factorilor interni si externi care afecteaza activitatea fondului de plata si a furnizorului, precum si a strategiei de investitii si a activitatii de administrare a activelor si pasivelor, urmatoarele atributii:
a)gestionarea riscurilor biometrice, dupa caz;
b)gestionarea riscului de lichiditate si a riscului de concentrare;
c)gestionarea riscului operational;
d)gestionarea riscurilor de mediu, sociale si de guvernanta asociate cu portofoliul de investitii;
e)aplicarea altor tehnici de diminuare a riscurilor;
f)alte atributii prevazute de reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
(3)Sistemul de administrare a riscurilor trebuie sa ia in considerare riscurile suportate de membri.
(4)Pentru a preintampina potentialele riscuri, structura de administrare a riscurilor efectueaza cu regularitate evaluarea riscurilor si realizeaza analize cantitative si/sau calitative, utilizand teste de stres, dupa caz.
(5)Persoana care conduce structura de administrare a riscurilor exercita atributiile prevazute la alin. (2) si raporteaza structurii de conducere in scopul de a oferi fundamentare pentru revizuirea si imbunatatirea politicii de administrare a riscurilor si a limitelor de expunere fixate, inclusiv pentru adoptarea de masuri adecvate daca rezultatele testelor de stres sau ale evaluarii riscurilor indica o vulnerabilitate semnificativa a fondului de plata sau a furnizorului.
(6)Persoana care conduce structura de administrare a riscurilor are obligatia de a intocmi semestrial un raport de risc, care se transmite structurii de conducere a furnizorului si A.S.F., in conformitate cu reglementarile acesteia.
(7)Este interzisa externalizarea activitatii de administrare a riscurilor.
Art. 31: Functia de administrare a investitiilor
(1)Furnizorul constituie si dispune permanent de o structura responsabila cu administrarea investitiilor, cu analiza oportunitatilor investitionale si plasarea activelor, in conformitate cu strategia stabilita de consiliul de administratie sau de consiliul de supraveghere, dupa caz.
(2)Este interzisa externalizarea activitatii de administrare a investitiilor.
Art. 32: Obligatia privind sistemul informatic
(1)Furnizorul trebuie sa dispuna de un sistem informatic care sa asigure pastrarea in siguranta a cel putin urmatoarelor elemente: evidentele operationale si contabile ale fondului de plata, ale valorii activului net, ale drepturilor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, evidentierea modului de calcul al comisioanelor, precum si al obligatiilor de plata.
(2)Sistemul informatic detinut de furnizor trebuie sa asigure tinerea evidentei membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor si supravietuitorilor, precum si a contractelor de plata, cu detalierea datelor de identificare a acestora inscrise in contractul de plata, precum si a modificarilor ulterioare.
Art. 33: Activitatea furnizorului
(1)Furnizorul poate incepe activitatea de la data acordarii deciziei de autorizare ca furnizor de pensii private.
(2)Activitatea de administrare a fondurilor de plata cuprinde urmatoarele, dupa caz:
a)administrarea si investirea activelor fondului de plata;
b)evaluarea portofoliului de active si determinarea valorii activului si pasivului fondului de plata;
c)calculul zilnic al activului net al fondului de plata;
d)calculul si plata pensiilor private, declararea, retinerea prin stopaj la sursa si plata obligatiilor fiscale aplicabile, dupa caz, in conformitate cu prevederile Legii nr. 227/2015 privind Codul fiscal, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare Codul fiscal;
e)gestionarea operatiunilor zilnice ale fondului de plata respectiv, fara a se limita la inregistrarea elementelor de natura activelor, datoriilor, capitalurilor proprii, cheltuielilor si veniturilor;
f)gestionarea relatiilor cu entitatile implicate in domeniul pensiilor private;
g)dispunerea efectuarii platilor datorate membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor, supravietuitorilor si entitatilor implicate in domeniul pensiilor private si A.S.F.;
h)elaborarea, prezentarea, publicarea, dupa caz, si transmiterea catre A.S.F. a situatiilor financiare anuale si a rapoartelor, prevazute de prezenta lege si de reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi;
i)constituirea si actualizarea registrului membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor si al supravietuitorilor, dupa caz, pe baza datelor cu caracter personal comunicate de catre acestia, inclusiv a codului numeric personal;
j)calculul rezervei tehnice;
k)calculul provizionului tehnic;
l)gestionarea, pastrarea si arhivarea documentelor, conform legislatiei aplicabile;
m)alte activitati prevazute de reglementarile A.S.F.
Art. 34: Segregarea activelor si pasivelor
(1)Activitatea de plata a pensiilor private, precum si toate activele si angajamentele corespunzatoare acesteia sunt gestionate si organizate separat de alte activitati ale furnizorului, fara posibilitate de transfer intre acestea, cu exceptia operatiunilor de corectie sau regularizare a platilor eronate, prevazute de reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
(2)Activele si pasivele unui fond de plata sunt organizate, evidentiate si administrate separat de activele si pasivele furnizorului, precum si de celelalte activitati ale acestuia, inclusiv de celelalte fonduri administrate de acelasi furnizor, dupa caz.
(3)Operatiunile de corectie sau regularizare aferente platilor/incasarilor eronate vor fi efectuate in conformitate cu reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi, si vor fi notificate in prealabil acesteia.
Art. 35: Externalizarea
(1)Activitatile prevazute la art. 33 alin. (2) lit. a)-k) nu pot fi externalizate, in sensul transferarii de atributii pe baza de contract sau incredintarii executarii anumitor obligatii catre un alt furnizor sau catre o societate.
(2)Furnizorul nu poate delega raspunderea si ramane pe deplin responsabil de respectarea obligatiilor care ii revin in temeiul prezentei legi atunci cand externalizeaza o activitate.
(3)Externalizarea activitatilor prevazute la art. 33 alin. (2) lit. l) si m) se realizeaza in baza unui contract incheiat intre furnizor si prestatorul de servicii.
(4)Externalizarea se realizeaza in asa fel incat sa se evite oricare dintre urmatoarele consecinte:
a)diminuarea calitatii sistemului de guvernanta;
b)cresterea nejustificata a riscului operational;
c)subminarea capacitatii A.S.F. de a supraveghea respectarea de catre furnizor a obligatiilor sale;
d)prestarea de servicii catre membri, mostenitori, beneficiari sau supravietuitori in mod defectuos sau cu incalcarea prevederilor legale si contractuale.
(5)Furnizorul notifica A.S.F. cu privire la intentia de externalizare a oricaror activitati care decurg din obligatiile care ii revin in temeiul prezentei legi, inainte de a incheia contractul prevazut la alin. (3).
(6)Furnizorul asigura functionarea corespunzatoare a activitatilor externalizate prin procesul de selectie a unui prestator de servicii si prin monitorizarea continua a activitatilor acestuia.
Art. 36: Taxa de functionare si contributia la Fondul de garantare
(1)Furnizorul achita A.S.F., de la momentul autorizarii fondului de plata, pe toata durata de functionare a acestuia, o taxa lunara, care nu poate depasi 5% din totalul comisioanelor de administrare percepute de furnizor. In primii 5 ani de la data intrarii in vigoare a prezentei legi nu se datoreaza taxa de functionare.
(2)Furnizorul contribuie la Fondul de garantare conform dispozitiilor Legii nr. 187/2011, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale reglementarilor A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
Art. 37: Comisionul de administrare
(1)Pentru activitatea de administrare a fondului de plata, furnizorul percepe un comision lunar de administrare, din activul fondului de plata, care nu poate depasi 0,05% din acesta.
(2)Comisionul de administrare prevazut la alin. (1) se calculeaza pentru fiecare tip de fond de plata si se inregistreaza zilnic, se regularizeaza si se incaseaza lunar, conform reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea prezentei legi.
(3)Cuantumul comisionului de administrare prevazut la alin. (1) este mentionat in contractul de plata, conform reglementarilor A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
(4)Modificarea comisionului de administrare se realizeaza prin decizie a furnizorului. Reducerea comisionului se realizeaza cu notificarea prealabila a A.S.F., iar majorarea acestuia se realizeaza cu aprobarea prealabila a A.S.F.
(5)Modificarea comisionului de administrare este supusa regulilor de informare a membrilor, conform reglementarilor A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
SECTIUNEA 4: Activitatea de marketing si publicitate a furnizorului
Art. 38: Activitatea de marketing a furnizorului
(1)Activitatea de marketing a furnizorului consta in prezentarea de informatii cu privire la fondurile de plata si la produsele de plata a pensiilor private oferite de furnizor, propunerea de contracte de plata, desfasurarea de actiuni premergatoare in vederea incheierii contractului de plata, precum si in incheierea contractului de plata.
(2)Furnizorul este raspunzator pentru activitatea desfasurata de catre agentii sai de marketing.
(3)Activitatea agentului de marketing se desfasoara pe baza de comision suportat de catre furnizor.
(4)Furnizorul este raspunzator pentru recrutarea, instruirea, monitorizarea si plata agentilor de marketing.
(5)Furnizorul deschide si actualizeaza un registru in sistem electronic privind agentii de marketing, avand obligatia de a arhiva toate modificarile operate in acesta.
Art. 39: Cerinte privind competenta profesionala a agentilor de marketing
Agentii de marketing respecta cerintele de competenta profesionala necesare pentru a-si indeplini in mod adecvat atributiile si responsabilitatile stabilite la art. 38 alin. (1) si prin reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
Art. 40: Interdictii aplicabile activitatii de marketing
(1)Furnizorului si agentilor sai de marketing le este interzis:
a)sa transmita informatii false, inselatoare sau care pot crea o impresie falsa despre furnizor, fondul de plata sau despre produsele de plata a pensiilor private oferite de acesta;
b)sa ofere beneficii sau foloase colaterale in scopul de a convinge un potential membru sa incheie un contract de plata.
(2)Este interzisa implicarea agentilor de marketing in operatiunile de transfer individual al unui membru de la un fond de plata catre un alt fond de plata.
Art. 41: Materialele informative sau publicitare ale furnizorului
(1)Furnizorul se asigura ca materialele informative sau publicitare referitoare la fondul de plata si la produsele de plata a pensiilor private sunt corecte, clare, neinselatoare si usor de inteles.
(2)In situatia in care materialele publicitare ale furnizorului sunt susceptibile sa induca in eroare, A.S.F. poate interzice publicarea si distribuirea acestora.
Art. 42: Emiterea de reglementari privind furnizorul
(1)A.S.F. poate emite reglementari specifice privind:
a)autorizarea furnizorului, documentele necesare in vederea autorizarii ca furnizor si modificarea acestora, retragerea autorizarii furnizorului, precum si incetarea activitatii acestuia;
b)provenienta capitalului varsat de catre fondatori;
c)constituirea, majorarea si reducerea capitalului social;
d)evaluarea prudentiala a tranzactiilor cu actiunile unui furnizor;
e)fuziunea si divizarea furnizorilor;
f)preluarea administrarii fondului de plata, in situatia retragerii de catre A.S.F. a autorizarii furnizorului;
g)contabilitatea furnizorilor;
h)organizarea si evidenta separata a activelor si pasivelor fiecarui fond de plata;
i)cerintele si procedura privind autorizarea persoanelor din structura de conducere si a celor care detin functii-cheie;
j)regulile de prudentialitate si principiile de guvernanta pe care trebuie sa le respecte furnizorul;
k)principiile de organizare si functionare a structurilor prevazute la art. 27-31;
l)termenele de transmitere si continutul minim al rapoartelor prevazute la art. 27 alin. (4) si (6), art. 28 alin. (5), art. 29 alin. (6) si la art. 30 alin. (6);
m)organizarea activitatii de arhiva a furnizorilor;
n)operatiunile de corectie sau regularizare aferente platilor/incasarilor eronate;
o)reguli aplicabile externalizarii activitatilor care intra sub incidenta prezentei legi;
p)taxele de autorizare/avizare, calculul si raportarea taxei de functionare a furnizorilor, precum si ale contributiei acestora la Fondul de garantare;
q)metodologia de calcul, inregistrare, regularizare, incasare si modificare a comisionului de administrare;
r)evidenta si cerintele de formare profesionala aplicabile persoanelor fizice sau juridice implicate in activitatea de marketing a furnizorului;
s)conditiile aplicabile activitatii de marketing a furnizorului, inclusiv procedura de avizare/autorizare a agentilor de marketing de catre A.S.F., precum si conditiile de retragere a avizului/deciziei de autorizare;
t)conditii privind materialele informative sau publicitare;
u)conditiile aplicabile in cazul activitatii transfrontaliere a furnizorului;
v)alte aspecte privind activitatea furnizorului.
(2)Emiterea reglementarilor prevazute la alin. (1) lit. g) se realizeaza cu avizul Ministerului Finantelor.
CAPITOLUL III: Fondurile de plata
SECTIUNEA 1: Infiintarea si autorizarea fondurilor de plata
Art. 43: Infiintarea fondului de plata
(1)Fondul de plata este administrat de furnizorul autorizat de catre A.S.F. in acest sens.
(2)Fondul de plata se constituie printr-un contract de societate, potrivit prevederilor Codului civil.
(3)Initiativa constituirii unui fond de plata apartine exclusiv unui furnizor autorizat, in conformitate cu decizia luata de catre structura de conducere a acestuia si potrivit competentelor stabilite prin actele constitutive.
(4)Fondul de plata al pensiilor private poate fi:
a)fond de plata a pensiilor de tip retragere programata;
b)fond de plata a pensiilor viagere.
(5)Denumirea fondului de plata contine sintagma "fond de plata a pensiilor private de tip retragere programata" sau "fond de plata a pensiilor private viagere", dupa caz, si nu trebuie sa induca in eroare potentialii membri sau alte persoane.
(6)Fondul de plata este reprezentat in raporturile cu tertii, inclusiv in fata instantelor judecatoresti, numai de catre furnizorul acestuia.
(7)Sediul fondului de plata este acelasi cu cel al furnizorului.
(8)Un fond de plata nu poate fi declarat in stare de faliment.
(9)Operatiunile de fuziune a fondurilor de plata sau de preluare a unui fond de plata de catre un alt furnizor sunt supuse autorizarii prealabile a A.S.F. si se desfasoara in conformitate cu reglementarile emise de aceasta.
Art. 44: Contractul de societate
(1)Contractul de societate este intocmit in forma scrisa de catre furnizorul care are initiativa constituirii fondului de plata.
(2)Continutul minim al contractului de societate prin care se constituie un fond de plata este stabilit prin reglementarile A.S.F.
(3)Modificarea contractului de societate se poate realiza la propunerea furnizorului sau a majoritatii membrilor.
(4)Prin derogare de la prevederile art. 1.910 alin. (3) din Codul civil, hotararile privind modificarea contractului de societate se adopta cu acordul majoritatii membrilor daca prin contract nu se stabileste altfel.
(5)Contractul de societate reprezinta un contract-cadru de adeziune la care membrul devine parte prin semnarea/incheierea contractului de plata.
Art. 45: Autorizarea fondului de plata
(1)Fondul de plata este autorizat de catre A.S.F., ulterior autorizarii furnizorului.
(2)Decizia de autorizare se elibereaza pe baza unei cereri formulate de furnizor, la care se anexeaza urmatoarele documente:
a)contractul de societate;
b)proiectul contractului de plata;
c)contractul de depozitare si cel de custodie pentru activele fondului de plata;
d)contractul de audit al fondului de plata;
e)dovada platii taxei pentru cererea de autorizare;
f)alte documente si informatii potrivit cerintelor prevazute in reglementarile A.S.F.
(3)A.S.F. analizeaza cererea de autorizare a unui fond de plata si, in termen de 30 de zile de la data inregistrarii acesteia si a documentatiei complete prevazute la alin. (2), procedeaza la aprobarea sau la respingerea cererii, prin decizie scrisa si motivata.
(4)Orice solicitare a A.S.F. de informatii suplimentare sau de modificare a documentelor prezentate intrerupe termenul prevazut la alin. (3), un nou termen incepand sa curga de la data transmiterii respectivelor informatii sau modificari, transmitere care nu poate fi facuta mai tarziu de 30 de zile de la data solicitarii A.S.F., sub sanctiunea respingerii cererii de autorizare a fondului de plata.
(5)Decizia de autorizare se comunica furnizorului in termen de 10 zile lucratoare de la data adoptarii acesteia si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
(6)A.S.F. respinge cererea de autorizare a fondului de plata, daca:
a)documentatia transmisa ramane incompleta si dupa expirarea termenului de 30 de zile de la data solicitarii unor informatii sau documente suplimentare;
b)documentatia transmisa nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;
c)documentatia transmisa contine clauze care pot prejudicia interesele membrilor sau nu le protejeaza in mod corespunzator.
(7)Decizia de respingere a cererii de autorizare a fondului de plata, scrisa si motivata, se comunica furnizorului in termen de 10 zile lucratoare de la data adoptarii acesteia.
SECTIUNEA 2: Resursele, cheltuielile si activele fondurilor de plata
Art. 46: Resursele si cheltuielile fondului de plata
(1)Resursele fondului de plata se constituie din:
a)sumele care fac obiectul contractelor de plata incheiate cu membrii fondului;
b)sumele provenite din investirea activelor fondului de plata;
c)sumele provenite din activele furnizorului care acopera provizionul tehnic, in situatiile expres prevazute de prezenta lege;
d)sumele provenite de la Fondul de garantare, in situatiile expres prevazute de prezenta lege;
e)sumele provenite din drepturile cuvenite membrului, in cazul decesului acestuia si in lipsa existentei mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, cu respectarea dispozitiilor alin. (4);
f)alte sume stabilite prin reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
(2)Cheltuielile suportate de catre fondul de plata constau in:
a)comisionul de administrare prevazut la art. 37;
b)cheltuielile privind activitatea de audit financiar a fondului de plata.
(3)Cheltuielile legate de functionarea si administrarea fondului de plata a pensiilor private sunt suportate de catre furnizor.
(4)Dreptul la actiune in vederea realizarii drepturilor cuvenite membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, in temeiul prezentei legi, este imprescriptibil.
Art. 47: Reguli de investire prudentiala a activelor fondurilor de plata
(1)Furnizorii au obligatia de a respecta urmatoarele reguli de investire prudentiala a activelor fondurilor de plata:
a)investirea in interesul membrilor, iar in cazul unui potential conflict de interese, furnizorul care gestioneaza activele fondurilor de plata trebuie sa adopte masuri ca investirea sa se faca numai in interesul acestora;
b)investirea intr-un mod care sa asigure securitatea, calitatea, lichiditatea si profitabilitatea portofoliului, intr-un mod adecvat naturii si duratei drepturilor cuvenite membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz;
c)activele se diversifica in mod corespunzator, astfel incat sa se evite concentrarile de riscuri pe ansamblul activelor;
d)investitiile in instrumente financiare derivate sunt permise doar in masura in care contribuie la scaderea riscurilor investitiei sau faciliteaza gestionarea eficienta a portofoliului;
e)investirea activelor fondurilor de plata nu trebuie sa fie bazata in mod exclusiv si mecanic pe ratinguri de credit emise de agentiile de rating de credit.
(2)Cu exceptia situatiilor stabilite prin reglementarile A.S.F., nu pot fi contraparte in tranzactiile care au ca obiect activele fondului de plata urmatoarele entitati:
a)furnizorul, depozitarul sau auditorul financiar;
b)administratorul special al fondului de plata;
c)persoanele afiliate entitatilor prevazute la lit. a) si b);
d)oricare alte persoane sau entitati prevazute prin reglementarile A.S.F.
(3)Activele fondului de plata nu pot face obiectul unor constituiri de garantii si nu pot fi utilizate pentru acordarea de imprumuturi, sub sanctiunea nulitatii absolute a actelor prin care se constituie garantia sau se acorda creditul, cu exceptia garantiei/marjei/colateralului constituite/constituit pentru tranzactionarea instrumentelor financiare derivate, utilizate doar in masura in care contribuie la scaderea riscurilor investitiei sau faciliteaza gestionarea eficienta a portofoliului, conform reglementarilor A.S.F.
(4)Deschiderea procedurii insolventei impotriva furnizorului nu afecteaza activele fondului de plata.
Art. 48: Investitiile si evaluarea activelor fondurilor de plata
(1)Furnizorul investeste activele fondului de plata a pensiilor de tip retragere programata in:
a)instrumente ale pietei monetare, inclusiv conturi de disponibilitati la vedere si de depozite in lei si in valute cotate, care pot fi convertite prin intermediul pietei valutare cu respectarea regimului valutar stabilit de Banca Nationala a Romaniei, la institutii de credit sau la sucursale ale institutiilor de credit autorizate sa functioneze pe teritoriul Romaniei, Uniunii Europene, al Spatiului Economic European sau al statelor aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E. si care nu se afla in procedura de supraveghere speciala ori de administrare speciala, insolventa sau proceduri similare ori a caror autorizatie nu este retrasa;
b)titluri de stat emise de autoritati ale administratiei publice centrale din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, apartinand Spatiului Economic European sau emise de state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E.;
c)obligatiuni emise de Banca Mondiala, Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare, Banca Europeana de Investitii, admise la tranzactionare si care se tranzactioneaza pe o piata reglementata din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, din state apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E.
(2)Furnizorul investeste activele fondului de plata a pensiilor viagere in instrumentele prevazute la alin. (1), precum si in:
a)obligatiuni si alte valori mobiliare emise de autoritati ale administratiei publice locale din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E., admise la tranzactionare si care se tranzactioneaza pe o piata reglementata din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, din state apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E.;
b)obligatiuni corporative ale emitentilor din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E., admise la tranzactionare si care se tranzactioneaza pe o piata reglementata din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, din state apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E.;
c)actiuni admise la tranzactionare si care se tranzactioneaza pe o piata reglementata din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, din state apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E.;
d)titluri de participare emise de organisme de plasament colectiv in valori mobiliare din Romania, din state membre ale Uniunii Europene, apartinand Spatiului Economic European sau din state aderente la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E.;
e)alte instrumente prevazute in reglementarile A.S.F.
(3)In functie de natura emitentului de instrumente financiare in care furnizorul poate investi, procentele maxime admise sunt:
a)5% din activele unui fond de plata pot fi investite intr-o singura societate cu personalitate juridica sau in fiecare categorie de active ale acesteia, fara a depasi in total 5%; in cazul in care statul roman detine, direct sau indirect, o participatie mai mare de 50% din capitalul social al unui emitent, furnizorul poate investi 10% din activele unui fond de plata in respectivul emitent sau in fiecare categorie de active ale acestuia, fara a depasi in total 10%;
b)10% din activele unui fond de plata pot fi investite in activele unui grup de emitenti si persoanele afiliate lor.
(4)Furnizorul investeste activele fondului de plata in limitele prevazute de reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi.
(5)Rezultatele din investirea activelor fondului de plata sunt scutite de impozit.
SECTIUNEA 3: Membrii fondului de plata
Art. 49: Informarea participantului privind posibilitatea de a alege un furnizor
(1)Cu cel putin 6 luni inainte de indeplinirea de catre participant a conditiilor legale aplicabile privind varsta necesara pentru deschiderea dreptului la pensia privata, administratorul fondului de pensii private ii comunica acestuia, in scris, la ultima adresa de corespondenta comunicata sau prin mijloace electronice, informatii privind contravaloarea activului personal, conditiile pentru plata activului de catre administrator, respectiv posibilitatea de a alege un fond de plata, precum si informatii cu privire la aceste optiuni.
(2)In notificarea prevazuta la alin. (1), precum si in alte comunicari adresate propriilor participanti in respectivul interval de timp, administratorii fondurilor de pensii private pot include informatii cu privire la fondul de plata administrat de catre ei insisi sau de catre o alta societate din grup.
Art. 50: Conditii pentru dobandirea pensiei private
(1)Obtinerea unei pensii private este conditionata de dobandirea calitatii de membru al unui fond de plata.
(2)Este considerata potential membru al unui fond de plata persoana care indeplineste cumulativ urmatoarele conditii:
1.se afla in una dintre urmatoarele situatii:
a)este participant la unul sau la mai multe fonduri de pensii private si indeplineste conditiile legale pentru deschiderea dreptului la pensia privata, conform prevederilor legislatiei privind pensiile private; sau
b)detine drepturi de pensie obtinute in alt stat sau in cadrul altor sisteme de acumulare in vederea obtinerii unui venit din pensii, altele decat cele prevazute la lit. a), incepand cu momentul in care aceasta indeplineste conditiile legale pentru deschiderea dreptului la pensia privata;
2.detine la unul sau mai multe fonduri de pensii private un activ personal a carui valoare depaseste echivalentul a de 12 ori valoarea indemnizatiei sociale pentru pensionari stabilita pentru sistemul public de pensii, conditia fiind aplicabila fiecarui cont individual de pensii private detinut de catre participant.
(3)In cazul in care activul unui participant la un fond de pensii private nu indeplineste conditia prevazuta la alin. (2) pct. 2, plata activului sau personal se realizeaza de catre administratorul de fonduri de pensii private, ca plata unica sau plati esalonate pe o perioada de maximum 12 luni.
(4)Sursele de activ destinate obtinerii unei pensii private de catre un potential membru sunt urmatoarele:
a)un fond de pensii administrat privat;
b)unul sau mai multe fonduri de pensii facultative;
c)unul sau mai multe fonduri de pensii ocupationale;
d)drepturi de pensie obtinute in alt stat sau in cadrul altor sisteme de acumulare;
e)disponibilitati banesti aflate intr-un cont deschis la o institutie de credit pe care participantul doreste sa le utilizeze pentru obtinerea unui venit din pensii, sub rezerva acceptarii acestora de catre furnizor.
(5)In cazul in care potentialul membru detine active personale provenind din mai multe surse, acesta poate opta intre transferul activelor catre fonduri de plata diferite sau catre acelasi fond de plata.
(6)Niciunui potential membru nu i se poate refuza calitatea de membru al unui fond de plata daca acesta indeplineste conditiile prevazute la alin. (2).
Art. 51: Demararea fazei de plata a pensiei private
(1)Participantul care indeplineste conditiile legale aplicabile pentru deschiderea dreptului la pensia privata transmite administratorului fondului de pensii private o cerere prin care solicita intrarea in faza de plata.
(2)Pe baza cererii prevazute la alin. (1), administratorul fondului de pensii private converteste in disponibilitati banesti unitatile de fond aferente respectivului participant si transmite acestuia o informare cu privire la calculul contravalorii activului personal cuvenit, cu respectarea prevederilor legale aplicabile, inclusiv a celor referitoare la valoarea minima garantata conform legii sau prospectului.
(3)In baza valorii activului personal consemnate in informarea prevazuta la alin. (2), participantul poate incheia un contract de plata a pensiei private cu un furnizor, conform dispozitiilor art. 53, sau poate transmite administratorului fondului de pensii private o cerere prin care solicita plata activului personal, potrivit prevederilor art. 50 alin. (3).
Art. 52: Informarea oferita potentialului membru de catre furnizor
(1)In procesul de informare oferit potentialului membru, inainte de incheierea unui contract de plata, furnizorul si/sau agentii de marketing desfasoara urmatoarele activitati:
a)ofera potentialului membru informatii corecte si complete privind produsele de plata a pensiilor private, intr-o forma usor de inteles, care sa ii permita acestuia luarea unei decizii in cunostinta de cauza;
b)ii solicita acestuia informatiile necesare, in vederea oferirii de recomandari personalizate, cu explicarea motivelor pentru care un anumit produs ar putea raspunde cel mai bine exigentelor si nevoilor sale, daca este cazul.
(2)In vederea incheierii unui contract de plata, furnizorul sau agentii de marketing ai acestuia ii prezinta potentialului membru oferte privind valoarea lunara a pensiei, aferente diferitelor tipuri de pensie, bazate pe valoarea activului de care dispune potentialul membru in vederea obtinerii unei pensii private, ofertele respective continand in mod obligatoriu precizarea ca informatiile se bazeaza pe o estimare si pe parametrii valabili la data prezentarii ofertei.
Art. 53: Incheierea contractului de plata
(1)Procesul de incheiere a unui contract de plata se initiaza la cererea potentialului membru adresata furnizorului ales.
(2)Incheierea contractului de plata cu membrul se realizeaza de catre furnizor sau de catre agentul de marketing, inclusiv prin mijloace electronice.
(3)Modificarea contractului de plata se face prin act aditional.
(4)Administratorul fondului de pensii private transfera integral activul personal al participantului, prevazut la art. 51, catre fondul de plata ales de catre acesta, in termen de 5 zile lucratoare de la data incheierii contractului de plata.
(5)Comisionul bancar aferent transferului activului personal al participantului catre furnizorul ales de catre acesta se suporta de catre administratorul fondului de pensii private.
(6)Transferul activului personal acumulat de catre un participant la un fond de pensii private catre un fond de plata se realizeaza fara penalitati de transfer sau comision si este scutit de impozit.
(7)Administratorul fondului de pensii private de la care participantul isi transfera activul personal catre un fond de plata pastreaza si arhiveaza toate inregistrarile, documentele si evidentele referitoare la participantul transferat, inclusiv cu privire la numarul de unitati de fond, valoarea unitatii de fond la data transferului, calculul si valoarea activului personal transferat catre fondul de plata.
(8)In situatia suplimentarii activului destinat obtinerii unei pensii private de catre un membru aflat deja in faza de plata a pensiei private, furnizorul incheie cu acesta un act aditional la contractul de plata.
Art. 54: Membrul unui fond de plata
O persoana devine membru al unui fond de plata prin incheierea unui contract de plata.
Art. 55: Posibilitatea obtinerii unui avans din pensie
(1)Membrul unui fond de plata poate primi maximum 30% din valoarea activului sau personal transferat catre fondul de plata, la cerere, o singura data, sub forma de plata unica acordata inaintea inceperii platii pensiilor lunare.
(2)Optiunea de la alin. (1) este prevazuta in contractul de plata.
(3)Dreptul membrului de a primi echivalentul a maximum 30% din valoarea activului sau personal transferat catre fondul de plata se acorda pentru fiecare cont individual de pensii private detinut de catre membru.
Art. 56: Plata pensiei private
(1)Pensia privata se plateste de catre furnizor din activele fondului de plata, lunar, catre membru, beneficiar, supravietuitor sau catre reprezentantul legal al acestuia, prin serviciu postal sau bancar, conform dispozitiilor stabilite prin contractul de plata.
(2)Cheltuielile cu plata pensiei private pe teritoriul Romaniei se suporta de catre membru/beneficiar/supravietuitor sau reprezentantul legal, dupa caz.
(3)Furnizorul calculeaza, retine, plateste si declara lunar obligatiile fiscale aplicabile, conform prevederilor Codului fiscal, plata acestora realizandu-se din sumele lunare cuvenite membrului/beneficiarului/supravietuitorului sau reprezentantului legal, dupa caz.
(4)In cazul schimbarii domiciliului sau a resedintei intr-un alt stat, membrul, beneficiarul, supravietuitorul sau reprezentantul legal, dupa caz, pastreaza dreptul la pensia privata conform contractului de plata incheiat cu un furnizor din Romania, plata urmand a se face pe teritoriul statului de domiciliu/resedinta, in moneda tarii respective sau intr-o alta moneda asupra careia s-a convenit.
(5)Cheltuielile generate de transferul in strainatate al sumelor prevazute la alin. (1), inclusiv comisioanele de schimb valutar si cele bancare, se suporta de catre membru/beneficiar/supravietuitor sau reprezentantul legal, dupa caz.
Art. 57: Emiterea de reglementari privind fondurile de plata
A.S.F. poate emite reglementari privind:
a)cerintele si documentele referitoare la infiintarea si autorizarea fondurilor de plata;
b)operatiunile de fuziune a fondurilor de plata, precum si conditiile privind preluarea unui fond de plata de catre un alt furnizor;
c)continutul minim al contractului de societate, al contractului de plata, precum si conditiile si modalitatile de modificare a acestora;
d)conditiile privind investitiile si limitele investitionale permise fondurilor de plata;
e)evaluarea activelor fondurilor de plata;
f)conditiile necesar a fi indeplinite de catre potentialul membru pentru dobandirea unei pensii private si cerintele privind procesele premergatoare incheierii contractelor de plata;
g)informarea participantilor la fondurile de pensii private cu privire la conditiile legale aplicabile in faza de plata a pensiilor private;
h)calculul contravalorii activului personal, informarea participantului, precum si utilizarea activului personal/transferul activului personal catre un fond de plata;
i)conditiile aplicabile procesului de informare a potentialilor membri in vederea incheierii unui contract de plata;
j)procesul de incheiere a contractului de plata;
k)obligatiile administratorilor de pensii private privind gestionarea, pastrarea si arhivarea inregistrarilor si documentelor privind participantii, inclusiv ulterior transferului activului acestora ca urmare a deschiderii dreptului la pensia privata;
l)modalitatea de calcul si conditiile privind plata pensiei private;
m)contabilitatea fondurilor de plata;
n)alte aspecte privind fondurile de plata.
CAPITOLUL IV: Fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata
SECTIUNEA 1: Pensiile de tip retragere programata
Art. 58: Contul individual al membrului
(1)Fiecare membru al unui fond de plata a pensiilor de tip retragere programata are un cont individual.
(2)In cazul in care activul destinat obtinerii unei pensii private de catre potentialul membru provine din mai multe surse, acesta poate opta intre:
a)cumularea activelor, pensia privata urmand a fi stabilita pe baza valorii totale a respectivelor active;
b)alocarea activelor in conturi individuale separate, create de catre furnizor, in functie de sursa din care provin, pensia privata urmand a fi stabilita pentru fiecare sursa in parte.
Art. 59: Activul personal al unui membru
(1)Membrul este proprietarul activului personal din contul sau.
(2)Activul personal nu poate fi cesionat sau gajat si nu poate face obiectul unei executari silite sau al unei tranzactii, sub sanctiunea nulitatii actelor respective.
Art. 60: Pensia de tip retragere programata
(1)Pensia de tip retragere programata reprezinta valoarea platita lunar membrului pana la rambursarea integrala a activului personal detinut de acesta in fondul de plata.
(2)In cazul in care decesul membrului survine inainte de rambursarea integrala a activului personal, valoarea neincasata a acestuia se plateste mostenitorilor membrului, sub forma de plata unica.
(3)Suma platilor realizate catre membru si/sau catre mostenitorii acestuia, dupa caz, este cel putin egala cu valoarea activului pe baza caruia s-a incheiat contractul de plata, diminuata cu comisioanele legale.
(4)Valoarea platii lunare aferente pensiei de tip retragere programata este prevazuta in contractul de plata si este egala cu valoarea indemnizatiei sociale pentru pensionari stabilita pentru sistemul public de pensii, cu exceptia ultimei plati lunare, care va fi o plata reziduala.
(5)Valoarea pensiei lunare se actualizeaza anual de catre furnizor, in conformitate cu valoarea indemnizatiei sociale pentru pensionari stabilita pentru sistemul public de pensii in anul respectiv.
(6)Prin exceptie de la alin. (4), in cazul in care valoarea activului personal utilizat pentru incheierea contractului de plata, in corelatie cu valoarea pensiei lunare prevazute la alin. (4), determina o perioada de plata mai mare de 8 ani, pensia lunara poate depasi limita stabilita la alin. (4), cu conditia ca durata totala a platilor sa fie de cel putin 8 ani.
(7)Furnizorul realizeaza lunar plata catre membru, pentru toate conturile individuale ale acestuia, dupa caz, la data prevazuta in contractul de plata, in functie de optiunea exprimata potrivit art. 58 alin. (2).
(8)Membrul unui fond de plata a pensiilor de tip retragere programata se poate transfera, la cererea sa, catre un alt fond de plata a pensiilor de tip retragere programata, fara penalitati.
SECTIUNEA 2: Provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata
Art. 61: Provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata
(1)Furnizorul care administreaza un fond de plata a pensiilor de tip retragere programata are obligatia de a mentine permanent un volum adecvat al provizionului tehnic corespunzator riscurilor aferente angajamentelor financiare asumate prin contractele de plata incheiate cu membrii.
(2)Furnizorul care administreaza un fond de plata a pensiilor de tip retragere programata detine un volum adecvat de active aferente provizionului tehnic, echivalent cu valoarea acestuia rezultata in urma ultimului calcul, pentru a acoperi obligatiile prevazute la alin. (1).
(3)Activele financiare necesare acoperirii provizionului tehnic provin din resursele financiare proprii ale furnizorului.
(4)Activele care acopera provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata sunt restrictionate la depozitar, exclusiv in vederea asigurarii respectarii obligatiilor furnizorului prevazute in contractele de plata incheiate cu membrii.
(5)Activele care acopera provizionul tehnic nu pot fi cesionate, grevate de sarcini, nu pot face obiectul executarii silite sau al unor masuri asiguratorii impotriva furnizorului si/sau a depozitarului, sub sanctiunea nulitatii absolute a acestora, si nu intra in masa credala a furnizorului si/sau a depozitarului, pana la momentul indeplinirii obligatiilor pentru care acestea au fost constituite.
(6)A.S.F. poate stabili cerinte suplimentare privind constituirea, completarea si/sau utilizarea provizionului tehnic, in cazul in care considera necesara aceasta masura pentru protejarea corespunzatoare a intereselor membrilor si mostenitorilor.
Art. 62: Utilizarea provizionului tehnic pentru fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata
In cazul in care, dupa epuizarea integrala a unitatilor de fond aferente activului personal al membrului, suma totala a platilor realizate catre membru si/sau mostenitorii acestuia, dupa caz, este mai mica decat valoarea activului pe baza caruia s-a incheiat contractul de plata, diferenta valorica necesara se suporta de catre furnizor, din provizionul tehnic.
Art. 63: Emiterea de reglementari privind fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata
A.S.F. poate emite reglementari privind:
a)caracteristicile, modul de calcul si plata pensiei de tip retragere programata;
b)conditii suplimentare aplicabile pensiilor de tip retragere programata;
c)transferul membrilor intre fondurile de plata a pensiilor de tip retragere programata;
d)provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata, constituirea, majorarea sau diminuarea valorii contului in care sunt evidentiate activele corespunzatoare provizionului tehnic, categoriile de instrumente financiare permise pentru acoperirea provizionului tehnic, utilizarea provizionului tehnic;
e)produsele de plata a pensiilor de tip retragere programata;
f)alte aspecte privind fondul de plata a pensiilor de tip retragere programata.
CAPITOLUL V: Fondul de plata a pensiilor viagere
SECTIUNEA 1: Pensiile viagere
Art. 64: Pensiile oferite de fondul de plata a pensiilor viagere
(1)Fondul de pensii viagere ofera cel putin urmatoarele tipuri de pensii:
a)pensia viagera pentru o singura persoana, reprezentand suma lunara fixa datorata si platita pana la decesul membrului;
b)pensia viagera cu componenta de supravietuitor, reprezentand suma lunara fixa datorata si platita membrului pana la decesul acestuia, iar dupa decesul acestuia, datorata si platita supravietuitorului desemnat pe durata vietii acestuia, in cuantumul stabilit ca procent din valoarea pensiei private a membrului;
c)pensia viagera pentru o singura persoana, cu perioada certa de plata, reprezentand suma lunara fixa, datorata si platita membrului, pana la decesul acestuia, sau, in cazul in care decesul membrului survine inainte de expirarea perioadei certe de plata, datorata si platita beneficiarului desemnat, pana la finalul perioadei certe de plata.
(2)Valoarea minima a activului personal necesar obtinerii unei pensii viagere este stabilita de fiecare furnizor, cu respectarea reglementarilor emise de catre A.S.F.
(3)Plata pensiei private inceteaza incepand cu luna urmatoare celei in care a intervenit decesul membrului, beneficiarului sau supravietuitorului, dupa caz.
(4)Mostenitorii membrului/beneficiarului/supravietuitorului au dreptul de a primi doar sumele neincasate de catre acesta, reprezentand pensia aferenta lunii in care a avut loc decesul si/sau, dupa caz, drepturi restante de pensie, cuvenite si neincasate pana la data decesului.
(5)Activul fondului de plata a pensiilor viagere nu poate fi cesionat sau gajat, sub sanctiunea nulitatii actelor respective, nu poate fi urmarit de creditorii membrului/beneficiarului/supravietuitorului, nu poate face obiectul executarii silite, iar, in situatia decesului membrului/beneficiarului/supravietuitorului, nu poate face parte din masa succesorala.
Art. 65: Reguli privind stabilirea valorii pensiei oferite de fondul de plata a pensiilor viagere
(1)Furnizorul stabileste cuantumul pensiei oferite de fondul de plata a pensiilor viagere pe baza activului destinat dobandirii unei pensii private, cu respectarea urmatoarelor reguli:
a)toate tipurile de pensie se determina pe baza calculului actuarial;
b)nivelul pensiei se calculeaza printr-o evaluare actuariala prudenta, luandu-se in considerare toate obligatiile de plata rezultate din contractul de plata.
(2)Pensia stabilita conform prevederilor alin. (1) constituie obiectul contractului de plata si nu poate fi diminuata.
(3)Cuantumul pensiei poate fi majorat, in conditiile prevazute de reglementarile A.S.F., emise in aplicarea prezentei legi, cu notificarea membrilor.
Art. 66: Determinarea valorii pensiei private oferite de fondul de plata a pensiilor viagere
(1)Determinarea de catre furnizor a valorii pensiei se realizeaza prin impartirea valorii activului destinat dobandirii unei pensii private la rata anuitatii aferenta tipului de pensie ales, valabila la data incheierii contractului de plata.
(2)Pensia lunara este stabilita la valoarea care realizeaza echivalenta actuariala intre valoarea activului potentialului membru, destinat dobandirii unei pensii private, si valoarea actuariala prezenta a tuturor platilor lunare viitoare rezultate din contractul de plata.
Art. 67: Actualizarea registrului membrilor, beneficiarilor si supravietuitorilor
(1)In vederea aplicarii prevederilor art. 33 alin. (2) lit. g), datele cu caracter personal actualizate pentru toti membrii, beneficiarii si supravietuitorii membrilor unui fond de plata a pensiilor viagere, inclusiv informatiile cu privire la decesul acestora, sunt transmise furnizorului de catre Ministerul Afacerilor Interne, prin Directia Generala pentru Evidenta Persoanelor, dupa caz, cu plata taxelor prevazute de lege si cu indeplinirea cerintelor de oportunitate, securitate si legalitate a prelucrarii.
(2)Continutul, modalitatile, frecventa si termenele de transmitere a informatiilor prevazute la alin. (1) se stabilesc prin contracte incheiate intre furnizori si Directia Generala pentru Evidenta Persoanelor, cu respectarea prevederilor art. 64 alin. (3), precum si a Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European si al Consiliului din 27 aprilie 2016 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE (Regulamentul general privind protectia datelor).
(3)Furnizorul poate solicita membrilor, beneficiarilor si supravietuitorilor cu domiciliul sau resedinta in alt stat ca, pentru a beneficia in continuare de plata pensiei viagere, sa transmita semestrial unul dintre urmatoarele documente:
a)o copie a certificatului de viata prevazut de legislatia privind sistemul public de pensii;
b)un document similar certificatului de viata prevazut la lit. a), incheiat in fata unei autoritati legale de pe teritoriul statului de domiciliu sau de resedinta, dupa caz, respectiva autoritate certificand acest fapt.
(4)Furnizorul poate alege un alt mijloc de proba cu scop similar documentelor prevazute la alin. (3).
(5)In situatia in care un membru, un beneficiar sau un supravietuitor cu domiciliul sau resedinta in alt stat nu respecta, in termenul indicat, conditiile impuse de furnizor conform alin. (3) sau (4), furnizorul poate suspenda plata pensiei viagere incepand cu luna urmatoare celei in care nu a fost respectat termenul de transmitere.
(6)In situatia suspendarii platii pensiei viagere conform alin. (5), plata pensiei viagere datorate de la data suspendarii se reia dupa indeplinirea de catre membru, beneficiar sau supravietuitor a conditiilor impuse de furnizor conform alin. (3) sau (4).
SECTIUNEA 2: Provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiei viagere
Art. 68: Rezerva tehnica a fondului de plata a pensiilor viagere
(1)Furnizorul trebuie sa constituie si sa mentina pe toata durata fondului o rezerva tehnica calculata conform metodelor actuariale prevazute de reglementarile A.S.F.
(2)Fondul de plata trebuie sa detina intotdeauna active cel putin egale cu valoarea rezervei tehnice rezultate din ultimul calcul actuarial realizat de catre furnizor.
(3)A.S.F. poate stabili cerinte suplimentare pentru calcularea rezervei tehnice, in cazul in care considera aceasta masura necesara pentru protejarea corespunzatoare a intereselor membrilor, beneficiarilor si supravietuitorilor.
Art. 69: Provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor viagere
(1)Furnizorul care administreaza un fond de plata a pensiilor viagere are obligatia de a constitui un provizion tehnic, corespunzator riscurilor aferente angajamentelor financiare asumate prin contractele de plata incheiate cu membrii.
(2)Furnizorul care administreaza un fond de plata a pensiilor viagere detine, pentru fiecare fond, un volum adecvat de active aferente provizionului tehnic, echivalent cu valoarea acestuia rezultata in urma ultimului calcul, pentru a acoperi obligatiile prevazute la alin. (1).
(3)Activele financiare necesare acoperirii provizionului tehnic provin din resursele financiare proprii ale furnizorului.
(4)Activele care acopera provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor viagere sunt restrictionate la depozitar, exclusiv in vederea asigurarii respectarii obligatiilor furnizorului prevazute in contractele de plata incheiate cu membrii.
(5)Activele care acopera provizionul tehnic nu pot fi cesionate, grevate de sarcini, nu pot face obiectul executarii silite sau al unor masuri asiguratorii impotriva furnizorului si/sau a depozitarului, sub sanctiunea nulitatii absolute a acestora, si nu intra in masa credala a furnizorului si/sau a depozitarului, pana la momentul indeplinirii obligatiilor pentru care acestea au fost constituite.
(6)A.S.F. poate emite reglementari cu privire la provizionul tehnic si poate stabili cerinte suplimentare privind constituirea, completarea si/sau utilizarea acestuia, in cazul in care considera aceasta masura necesara pentru protejarea corespunzatoare a intereselor membrilor, beneficiarilor si supravietuitorilor.
Art. 70: Emiterea de reglementari privind fondul de plata a pensiilor viagere
A.S.F. poate emite reglementari privind:
a)caracteristicile si modul de calcul al fiecarui tip de pensie oferit de fondul de plata a pensiilor viagere, valoarea minima a pensiei si a activului pe baza caruia aceasta se stabileste;
b)plata pensiilor oferite de fondul de plata a pensiilor viagere si conditiile aplicabile beneficiarilor si supravietuitorilor;
c)conditii suplimentare aplicabile pensiilor oferite de fondul de plata a pensiilor viagere;
d)alte tipuri de pensii oferite de fondul de plata a pensiilor viagere, suplimentare celor prevazute la art. 64;
e)calculul si raportarea ratei anuitatii, a ratei de finantare, a rezervei tehnice, precum si a altor indicatori a caror reglementare A.S.F. o considera necesara;
f)provizionul tehnic pentru fondul de plata a pensiilor viagere;
g)alte aspecte privind fondul de plata a pensiilor viagere.
CAPITOLUL VI: Supravegherea speciala
Art. 71: Supravegherea speciala
(1)Supravegherea speciala a furnizorului are drept scop aplicarea unor masuri suplimentare pentru limitarea riscurilor, in vederea protejarii intereselor membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, in situatia in care A.S.F. constata deficiente care nu sunt de natura a institui administrarea speciala.
(2)Instituirea supravegherii speciale si desemnarea Consiliului de supraveghere speciala se fac de catre A.S.F. prin decizie motivata.
(3)A.S.F. notifica furnizorului instituirea supravegherii speciale, impreuna cu documentele privind motivele si procedura de contestare, in termen de 5 zile lucratoare de la data adoptarii deciziei.
(4)Membrii Consiliului de supraveghere speciala au acces la toate documentele si evidentele fondului de plata si ale furnizorului, fiind obligati sa pastreze confidentialitatea informatiilor.
(5)Consiliul de supraveghere speciala nu se substituie organelor de conducere ale furnizorului.
(6)Consiliul de supraveghere speciala supervizeaza activitatea furnizorului referitoare la fondul de plata.
Art. 72: Consiliul de supraveghere speciala
(1)Consiliul de supraveghere speciala are cel putin urmatoarele atributii:
a)analizeaza situatia financiara a fondului de plata si a furnizorului si prezinta A.S.F. rapoarte periodice despre aceasta;
b)urmareste modul in care furnizorul aplica masurile de remediere dispuse de A.S.F. asupra deficientelor constatate in actele de control intocmite de catre A.S.F.;
c)urmareste realizarea planului de remediere a deficientelor sau de redresare financiara a fondului de plata, propus de furnizor si aprobat de A.S.F.;
d)propune A.S.F. aplicarea de sanctiuni in situatia in care furnizorul nu respecta masurile si planul de remediere/redresare financiara dispuse de catre Consiliul de supraveghere speciala.
(2)In perioada exercitarii supravegherii speciale, Consiliul de supraveghere speciala avizeaza deciziile structurii de conducere a furnizorului.
Art. 73: Emiterea de reglementari privind supravegherea speciala
A.S.F. poate emite reglementari privind:
a)instituirea supravegherii speciale;
b)desemnarea Consiliului de supraveghere speciala;
c)atributiile Consiliului de supraveghere speciala;
d)alte aspecte referitoare la supravegherea speciala.
CAPITOLUL VII: Administrarea speciala
Art. 74: Administrarea speciala
(1)Administrarea speciala are drept scop administrarea fondului de plata si limitarea pierderilor, in vederea protejarii drepturilor cuvenite membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz.
(2)Administrarea speciala se instituie in cazul retragerii autorizarii furnizorului, realizata la cererea acestuia, sau ca sanctiune aplicata de catre A.S.F.
Art. 75: Utilizarea provizionului in vederea instituirii administrarii speciale
(1)In vederea retragerii autorizarii unui furnizor si a instituirii administrarii speciale asupra unui fond de plata a pensiilor private, la cererea A.S.F., furnizorul are obligatia efectuarii unui nou calcul al valorii provizionului tehnic si a completarii, dupa caz, a activelor fondului de plata cu activele care acopera provizionul tehnic, pana la indeplinirea conditiilor de functionare a fondului de plata prevazute de prezenta lege si de reglementarile A.S.F.
(2)A.S.F. poate dispune, daca este necesar, suplimentarea de catre furnizor a activelor care acopera provizionul tehnic, pana la atingerea unui nivel corespunzator prevederilor din prezenta lege.
(3)In cazul in care, dupa lichidarea provizionului tehnic al furnizorului, activul fondului de plata este in continuare insuficient pentru indeplinirea obligatiilor furnizorului conform contractelor de plata, A.S.F. transmite Fondului de garantare valoarea sumei necesar a fi suportata de catre acesta.
(4)Dupa efectuarea operatiunilor prevazute la alin. (1)-(3) si dupa desemnarea unui administrator special conform art. 76 alin. (1), A.S.F. retrage autorizarea furnizorului.
Art. 76: Administratorul special
(1)In termen de 5 zile lucratoare de la data prezentarii de catre furnizor a situatiei financiare a fondului de plata prevazute la art. 12 alin. (3), A.S.F. desemneaza prin decizie motivata ca administrator special un alt furnizor sau Fondul de garantare, care inlocuieste structura de conducere a vechiului furnizor si care preia temporar activitatea de plata a pensiilor private si administrarea fondului de plata a pensiilor private.
(2)Administratorul special desfasoara activitatea de administrare a fondului de plata a pensiilor private pe o perioada de pana la 24 de luni, in vederea preluarii administrarii fondului de plata de catre un nou furnizor, cu aprobarea A.S.F.
Art. 77: Preluarea administrarii fondului de plata aflat in situatia administrarii speciale
(1)Noul furnizor se subroga in toate drepturile si obligatiile vechiului furnizor.
(2)Fondul de plata se transfera cu toate activele catre noul furnizor, cu respectarea prevederilor art. 75.
(3)Administratorul special poate deveni furnizorul fondului de plata, cu respectarea conditiilor legale aplicabile.
Art. 78: Contestarea administrarii speciale
(1)Decizia de instituire a administrarii speciale poate fi contestata la Curtea de Apel Bucuresti, Sectia contencios administrativ si fiscal, in termen de 30 de zile de la data comunicarii.
(2)Deciziile privind instituirea sau incetarea administrarii speciale, precum si cea privind numirea administratorului special, se publica de catre A.S.F. in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a.
(3)Contestatia adresata instantei de contencios administrativ competente nu suspenda, pe timpul solutionarii acesteia, decizia prevazuta la alin. (1).
Art. 79: Emiterea de reglementari privind administrarea speciala
A.S.F. poate emite reglementari privind:
a)conditiile care trebuie indeplinite de catre un furnizor pentru a putea avea calitatea de administrator special, precum si procedura de selectare sau desemnare a acestuia;
b)atributiile administratorului special;
c)operatiunile privind provizionul tehnic, in conditiile instituirii administrarii speciale;
d)preluarea administrarii fondului de plata aflat in situatia administrarii speciale;
e)procedura de administrare a fondului de plata pana la data ramanerii definitive a hotararii instantei de contencios administrativ competente;
f)alte aspecte referitoare la administrarea speciala.
CAPITOLUL VIII: Obligatii de raportare si transparenta
Art. 80: Informatii oferite de catre furnizor
(1)Furnizorul comunica potentialilor membri cel putin informatii privind:
a)fondul de plata si furnizorul;
b)prevederile contractului de plata;
c)produsele de plata a pensiilor private pe care le ofera si caracteristicile acestora, precum si oferte bazate pe valoarea estimata a activului de care dispune potentialul membru in vederea obtinerii unei pensii private;
d)mecanismele de garantare a platii pensiilor private.
(2)Furnizorul comunica membrilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, cel putin informatii privind:
a)fondul de plata si furnizorul;
b)tipul de pensie privata pentru care membrul a optat, beneficiarii/supravietuitorii nominalizati, dupa caz, precum si valoarea pensiei lunare;
c)valoarea activului din contul sau/conturile sale individuale, dupa caz, in cazul membrilor fondului de plata a pensiilor de tip retragere programata;
d)mecanismele de garantare a platii pensiilor private;
e)modalitatea de a obtine informatii suplimentare.
(3)Informatiile prevazute la alin. (2) sunt transmise de catre furnizor anual, pana la data de 31 mai, pentru anul calendaristic anterior, catre fiecare membru, beneficiar sau supravietuitor, gratuit, la ultima adresa de corespondenta comunicata, pe suport hartie sau prin mijloace electronice. Orice modificare semnificativa fata de anul anterior a informatiilor continute in informare este clar indicata.
(4)Furnizorul prezinta, pe pagina proprie de internet, pentru produsele de plata a pensiilor private pe care le ofera, instrumentele necesare efectuarii de simulari privind valoarea pensiei, parametrii pe baza carora se realizeaza respectivele simulari privind valoarea pensiei fiind actualizati permanent si aceiasi cu cei folositi in stabilirea valorii pensiei in cazul incheierii unui contract de plata.
(5)Informatiile oferite de catre furnizor trebuie:
a)sa fie actualizate in mod regulat;
b)sa fie scrise in mod clar, concis si comprehensibil, evitandu-se utilizarea jargonului si a termenilor tehnici atunci cand se pot folosi cuvinte din limbajul curent;
c)sa nu induca in eroare si sa se asigure coerenta la nivelul vocabularului si al continutului;
d)sa fie prezentate in asa fel incat sa fie usor de citit si inteles;
e)sa fie disponibile si in limba romana;
f)sa fie puse la dispozitia membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, in mod gratuit, prin mijloace electronice sau pe suport hartie.
(6)A.S.F. poate adopta dispozitii suplimentare cu privire la informatiile care trebuie puse la dispozitia potentialilor membri, membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz.
Art. 81: Alte obligatii de raportare si transparenta
(1)Furnizorul transmite A.S.F., pana la data de 31 mai a fiecarui an, urmatoarele:
a)un raport anual cu informatii corecte si complete despre activitatea desfasurata in anul calendaristic precedent;
b)situatiile financiare anuale insotite de raportul administratorilor si de raportul de audit pentru fondul de plata administrat;
c)situatiile financiare anuale insotite de raportul administratorilor, raportul de audit, precum si de propunerea de distribuire a profitului sau de acoperire a pierderii contabile, pentru activitatea proprie;
d)alte informatii stabilite prin reglementarile A.S.F.
(2)Furnizorul publica pe pagina proprie de internet:
a)raportul anual al furnizorului;
b)situatiile financiare anuale proprii, insotite de raportul de audit;
c)situatiile financiare anuale ale fondului de plata, insotite de raportul de audit;
d)alte situatii stabilite prin reglementarile A.S.F.
(3)In mod suplimentar fata de obligatiile de raportare prevazute la alin. (1), furnizorul transmite catre A.S.F. raportari periodice, conform reglementarilor emise de aceasta.
Art. 82: Emiterea de reglementari cu privire la obligatiile de raportare si transparenta
A.S.F. poate emite reglementari cu privire la:
a)informatiile oferite de catre furnizor;
b)raportul anual al furnizorului;
c)situatiile financiare anuale si raportarile contabile semestriale;
d)obligatiile de raportare ale furnizorului catre A.S.F.;
e)alte obligatii de raportare si transparenta.
CAPITOLUL IX: Depozitarul
Art. 83: Desemnarea unui depozitar
(1)Pentru fiecare fond de plata administrat, furnizorul incheie un contract de depozitare si un contract de custodie cu un depozitar.
(2)Depozitarul poate incheia contracte de depozitare si de custodie cu mai multi furnizori, cu conditia de a pastra activele, operatiunile si inregistrarile fiecarui fond de plata, separat de cele ale altor fonduri, precum si de propriile active.
Art. 84: Avizarea depozitarului
(1)Pentru desfasurarea activitatii de depozitare si de custodie, depozitarul trebuie sa detina un aviz valabil eliberat de A.S.F.
(2)Pentru obtinerea avizului ca depozitar, o institutie de credit transmite A.S.F. o cerere de avizare insotita de documente din care sa rezulte indeplinirea urmatoarelor conditii:
a)obiectul de activitate autorizat de catre Banca Nationala a Romaniei cuprinde si activitatea de depozitare si de custodie a activelor fondurilor de pensii private;
b)nu se afla in procedura de redresare sau de rezolutie;
c)nu este persoana afiliata furnizorului;
d)notifica persoana care conduce structura care este responsabila de activitatea de depozitare si/sau custodie a fondurilor de plata a pensiilor private;
e)a achitat taxa de avizare;
f)indeplineste alte cerinte prevazute in prezenta lege si in reglementarile A.S.F.
(3)A.S.F. poate solicita institutiilor de credit prevazute la alin. (2), in termen de 30 de zile de la data inregistrarii cererii pentru avizare, documente si informatii suplimentare, pe care acestea trebuie sa le furnizeze in maximum 30 de zile de la data primirii solicitarii.
(4)A.S.F. analizeaza cererea de avizare si, in termen de 30 de zile de la data inregistrarii acesteia si a documentatiei complete potrivit dispozitiilor alin. (2) si (3), dupa caz, procedeaza la aprobarea sau la respingerea cererii, prin decizie scrisa si motivata.
(5)Orice solicitare a A.S.F. de informatii suplimentare sau de modificare a documentelor prezentate intrerupe termenul prevazut la alin. (4), un nou termen incepand sa curga de la data transmiterii respectivelor informatii sau modificari, transmitere care nu poate fi facuta mai tarziu de 30 de zile de la data solicitarii A.S.F., sub sanctiunea respingerii cererii de avizare.
(6)Avizul sau decizia de respingere, dupa caz, se comunica institutiei de credit in termen de 10 zile lucratoare de la emitere.
(7)Modificarea continutului documentelor care au stat la baza avizarii se notifica, in prealabil, A.S.F.
(8)Depozitarii care au fost autorizati, avizati sau supusi unei proceduri similare, in vederea functionarii ca depozitar al activelor fondurilor de plata a pensiilor private intr-un stat membru al Uniunii Europene, apartinand Spatiului Economic European sau intr-un stat aderent la Codurile de liberalizare ale O.C.D.E., definiti conform art. 3 alin. (1) pct. 16 lit. c), sunt exceptati de la cerinta avizarii de catre A.S.F.
Art. 85: Interdictii privind depozitarul
(1)Angajatii sau membrii structurii de conducere ai depozitarului nu pot fi membri ai structurii de conducere sau angajati ai furnizorului fondului de plata ale carui active le pastreaza.
(2)Depozitarul nu acorda credite, sub orice forma, furnizorului cu care are incheiate contracte de depozitare si de custodie a activelor fondului de plata.
Art. 86: Atributiile depozitarului
(1)Depozitarul are urmatoarele atributii:
a)sa primeasca in custodie si sa pastreze in siguranta activele si inregistrarile referitoare la toate activele fondului de plata si activele corespunzatoare provizionului tehnic, asigurand separarea activelor fondului de plata de activele sale proprii si de cele ale altor fonduri de pensii private sau fonduri de plata si/sau ale altor entitati pentru care realizeaza activitatea de depozitare;
b)sa tina evidente care sa permita furnizorului si A.S.F. sa identifice toate activele fondului de plata in orice moment si fara intarziere;
c)sa calculeze si sa transmita A.S.F. valoarea activelor si a activului net aferente fondului de plata, conform reglementarilor A.S.F.;
d)sa calculeze si sa raporteze valoarea activelor corespunzatoare provizionului tehnic, conform reglementarilor A.S.F.;
e)sa transmita A.S.F. raportarile privind activele fondului de plata si activele corespunzatoare provizionului tehnic, in conditiile si la termenele stabilite prin reglementarile acesteia;
f)sa furnizeze A.S.F. informatii privind toate aspectele activitatii de depozitare si de custodie desfasurate, inclusiv orice detalii, clarificari si explicatii, precum si sa puna la dispozitia acesteia toate documentele aferente acesteia;
g)sa transmita furnizorului informatii privind activele fondurilor de plata;
h)sa indeplineasca instructiunile furnizorului, cu exceptia cazului in care acestea sunt contrare legislatiei in vigoare, reglementarilor A.S.F. sau procedurilor depozitarului;
i)sa se asigure ca in tranzactiile care implica activele unui fond de plata, orice contravaloare este achitata in termenele uzuale;
j)sa se asigure ca veniturile obtinute din investirea activelor fondului de plata sunt utilizate in conformitate cu prevederile legale aplicabile;
k)sa ia masurile necesare pentru a evita conflictele de interese in ceea ce priveste pastrarea in conditii de siguranta a activelor;
l)sa indeplineasca orice alte cerinte prevazute de reglementarile A.S.F.
(2)In indeplinirea obligatiilor prevazute in contractul de depozitare/custodie, furnizorul si depozitarul actioneaza in mod onest, echitabil, profesionist, independent si in interesul membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz.
(3)Activitatile desfasurate de depozitar in legatura cu furnizorul trebuie separate din punct de vedere operational si ierarhic de alte activitati care ar putea crea conflicte de interese.
(4)In situatia aparitiei unor conflicte de interese, acestea sunt gestionate, monitorizate si comunicate furnizorului.
Art. 87: Pastrarea in conditii de siguranta a activelor si raspunderea depozitarului
(1)Activele unui fond de plata, reprezentand instrumente financiare care pot fi pastrate in custodie, sunt incredintate unui depozitar pentru pastrare in conditii de siguranta.
(2)Depozitarul pastreaza in custodie toate instrumentele financiare care pot fi inregistrate intr-un cont de instrumente financiare deschis in registrele depozitarului si toate activele financiare care pot fi livrate fizic depozitarului.
(3)In scopul prevazut la alin. (1), depozitarul se asigura ca activele fondului de plata sunt inregistrate in evidentele depozitarului in conturi separate, in conformitate cu prevederile Legii nr. 126/2018, cu modificarile si completarile ulterioare, deschise in numele fondului de plata de catre furnizor, astfel incat acestea sa poata fi identificate in mod clar, in orice moment, ca apartinand fondului de plata.
(4)Pentru activele fondului de plata, altele decat cele prevazute la alin. (1), depozitarul verifica daca acestea apartin fondului de plata si tine evidenta acestora. Verificarea se efectueaza pe baza informatiilor sau documentelor puse la dispozitie de catre furnizor si pe baza unor dovezi externe, atunci cand acestea sunt disponibile. Depozitarul isi actualizeaza permanent evidentele.
(5)Depozitarul raspunde fata de furnizor si fata de membri, mostenitori, beneficiari sau supravietuitori, dupa caz, pentru orice pierdere suferita de acestia ca rezultat al neindeplinirii obligatiilor sale in mod nejustificat sau al indeplinirii necorespunzatoare a acestora.
(6)Raspunderea depozitarului prevazuta la alin. (5) intervine chiar daca depozitarul incredinteaza unei terte parti active pe care le pastreaza in conditii de siguranta sau o parte din acestea.
(7)Activul fondului de plata nu poate face obiectul unor masuri de executare silita sau al unor masuri asiguratorii impotriva furnizorului si/sau depozitarului, sub sanctiunea nulitatii absolute a actelor prin care se instituie, si nici al unei tranzactii.
(8)Prevederile art. 286 din Legea nr. 312/2015 privind redresarea si rezolutia institutiilor de credit si a firmelor de investitii, precum si pentru modificarea si completarea unor acte normative in domeniul financiar, cu modificarile si completarile ulterioare, se aplica in mod corespunzator si in cazul urmatoarelor datorii, fie ca sunt reglementate de legea romana sau a altui stat membru, fie de legea unui stat tert:
a)orice datorie care rezulta in virtutea detinerii unor active sau lichiditati apartinand fondurilor de plata a pensiilor private;
b)orice datorie care rezulta in virtutea detinerii unor active sau lichiditati apartinand furnizorilor de pensii private destinate acoperirii provizionului tehnic.
Art. 88: Retragerea avizului depozitarului
(1)A.S.F. poate retrage avizul depozitarului in una dintre urmatoarele situatii:
a)avizul a fost obtinut pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal, cu incalcarea prevederilor legale in vigoare;
b)la cererea depozitarului respectiv;
c)in cazul fuziunii sau divizarii depozitarului;
d)in situatia depozitarii activelor financiare ale unui fond de plata neautorizat;
e)in cazul nerespectarii sau respectarii necorespunzatoare a obligatiilor care rezulta din prezenta lege, din reglementarile A.S.F. sau din contractele de depozitare si custodie;
f)atunci cand survin evenimente care prejudiciaza interesele membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz.
(2)A.S.F. retrage avizul depozitarului in una dintre urmatoarele situatii:
a)in cazul lichidarii depozitarului;
b)depozitarul se afla in procedura de redresare sau de rezolutie;
c)in cazul in care nu mai sunt indeplinite conditiile prevazute la art. 84 alin. (2).
(3)A.S.F. informeaza depozitarul, furnizorul si Banca Nationala a Romaniei despre retragerea motivata a avizului, in termen de 5 zile lucratoare de la data adoptarii deciziei.
(4)In situatia retragerii avizului depozitarului, acesta este obligat sa prezinte A.S.F., in termenul solicitat, raportul privind activele fondului de plata care i-au fost incredintate, auditat de un auditor financiar, pe cheltuiala depozitarului.
Art. 89: Contractul de depozitare si contractul de custodie
(1)Contractul de depozitare si contractul de custodie cuprind clauze privind:
a)drepturile si obligatiile depozitarului si ale furnizorului;
b)comisionul depozitarului si modul de calcul al acestuia;
c)raspunderea contractuala a partilor si alte elemente prevazute in reglementarile A.S.F.;
d)incetarea contractului.
(2)Incetarea contractului de depozitare si a contractului de custodie este notificata A.S.F. de catre furnizor, conform reglementarilor A.S.F.
(3)Schimbarea depozitarului se face astfel incat sa fie asigurata continuitatea activitatii de depozitare si custodie.
(4)Fostul depozitar transmite noului depozitar, in termen de 30 de zile de la data desemnarii acestuia, cu notificarea furnizorului, activele fondului de plata si copii ale tuturor documentelor privind activitatea sa in legatura cu acesta.
Art. 90: Emiterea de reglementari privind depozitarul
A.S.F. poate emite reglementari cu privire la:
a)obligatiile depozitarului in domeniul reglementat de prezenta lege;
b)continutul minim al contractului de depozitare;
c)continutul minim al contractului de custodie;
d)activitatea de depozitare si custodie a activelor fondului de plata si a activelor corespunzatoare provizionului tehnic;
e)procedura de schimbare a depozitarului;
f)conditiile de avizare si de retragere a avizului pentru depozitar, cu consultarea Bancii Nationale a Romaniei;
g)alte aspecte referitoare la activitatea depozitarului.
CAPITOLUL X: Auditul financiar
Art. 91: Avizarea auditorului financiar
(1)Situatiile financiare ale fondurilor de plata si ale furnizorului se auditeaza de catre un auditor financiar, avizat de catre A.S.F.
(2)Pentru avizarea de catre A.S.F., auditorul financiar trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:
a)sa fie persoana juridica, membru activ al autoritatii competente din domeniul auditului financiar;
b)sa fi desfasurat activitate in domeniul auditului financiar minimum 4 ani, anterior solicitarii avizarii, cu exceptia persoanei juridice rezultate dintr-o fuziune/divizare, caz in care termenul include si perioada de functionare a persoanei/persoanelor juridice din care aceasta provine;
c)sa nu fi fost sanctionat de catre autoritatile romane sau straine din domeniul auditului sau din domeniul financiar-bancar cu interdictia de a desfasura activitati de audit financiar;
d)sa aiba incheiat un contract de asigurare de raspundere civila profesionala, in conformitate cu normele privind asigurarea pentru risc profesional, contract valabil pe intreaga durata a efectuarii misiunilor de audit financiar;
e)sa nu fie persoana afiliata furnizorului sau depozitarului;
f)sa nu se afle intr-o situatie de incompatibilitate sau de conflict de interese prevazuta de legislatia in vigoare.
(3)A.S.F. analizeaza cererea pentru avizarea auditorului financiar si, in termen de 30 de zile de la data inregistrarii acesteia si a documentatiei complete din care sa rezulte indeplinirea conditiilor prevazute la alin. (2), procedeaza la aprobarea sau la respingerea cererii, prin decizie scrisa si motivata.
(4)Orice solicitare a A.S.F. de informatii suplimentare sau de modificare a documentelor prezentate intrerupe termenul prevazut la alin. (3), un nou termen incepand sa curga de la data transmiterii respectivelor informatii sau modificari, transmitere care nu poate fi facuta mai tarziu de 30 de zile de la data solicitarii A.S.F., sub sanctiunea respingerii cererii pentru avizarea auditorului financiar.
(5)Decizia de avizare sau decizia de respingere, dupa caz, se comunica in termen de 10 zile lucratoare de la data emiterii acesteia.
(6)Auditorul care a fost autorizat, avizat sau supus unei proceduri similare, in vederea functionarii ca auditor in sistemul pensiilor private intr-un stat membru al Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European, este exceptat de la cerinta avizarii de catre A.S.F.
(7)A.S.F. este in drept sa retraga avizul acordat auditorului financiar in cazul incalcarii de catre acesta a prevederilor art. 9395, in conditiile prevazute de reglementarile emise de A.S.F.
Art. 92: Contractul de audit
(1)Contractul de audit incheiat de catre furnizor pentru auditarea situatiilor financiare ale fondului de plata se notifica A.S.F. in termen de 15 zile de la data incheierii.
(2)Furnizorul notifica A.S.F. cu privire la orice modificare a contractului de audit prevazut la alin. (1), in termen de 15 zile de la data modificarii.
Art. 93: Raportul de audit financiar
(1)Auditorul financiar intocmeste un raport de audit financiar al situatiilor financiare anuale ale fondului de plata si un raport de audit financiar al situatiilor financiare anuale ale furnizorului, in conformitate cu standardele internationale de audit si cu legislatia aplicabila.
(2)Rapoartele prevazute la alin. (1) nu pot fi intocmite de acelasi auditor financiar mai mult de 5 ani consecutivi.
Art. 94: Scrisoarea auditorului financiar catre conducere
(1)Auditorul financiar are obligatia de a transmite A.S.F., in termen de 30 de zile de la data finalizarii raportului de audit, scrisoarea adresata conducerii furnizorului.
(2)In situatia in care nu a fost emisa scrisoarea catre conducerea furnizorului, auditorul financiar transmite A.S.F., in termenul prevazut la alin. (1), o comunicare scrisa, prin care prezinta motivele pentru care nu a fost emisa scrisoarea catre conducere.
(3)In urma recomandarilor formulate de catre auditorul financiar in scrisoarea catre conducere, furnizorul elaboreaza un plan de masuri care cuprinde modalitati si termene concrete de realizare.
(4)Planul de masuri prevazut la alin. (3) se comunica A.S.F. in termen de 30 de zile de la data primirii scrisorii auditorului financiar.
Art. 95: Deficiente semnificative
(1)Auditorul financiar are obligatia de a informa A.S.F. si conducerea entitatii auditate, in situatia constatarii unor deficiente semnificative care pot avea una din urmatoarele consecinte:
a)incalcarea legii si/sau a reglementarilor A.S.F., prin care sunt stabilite conditiile de autorizare si de desfasurare a activitatii entitatii auditate;
b)afectarea situatiei patrimoniale a entitatii auditate;
c)potentiale riscuri de discontinuitate in desfasurarea activitatii entitatii auditate.
(2)Obligatia prevazuta la alin. (1) este indeplinita in termen de 5 zile lucratoare de la data constatarii.
(3)In cazul in care constata deficiente semnificative in activitatea auditorului financiar, in legatura cu auditul situatiilor financiare ale fondului de plata sau ale furnizorului, A.S.F. poate sesiza autoritatea competenta in domeniului auditului financiar, solicitand acesteia adoptarea masurilor corespunzatoare, potrivit legii.
(4)In termen de 30 de zile de la data pierderii calitatii de membru activ al auditorului financiar, autoritatea competenta in domeniul auditului financiar informeaza A.S.F. despre aceasta.
Art. 96: Emiterea de reglementari privind auditul financiar
A.S.F. poate emite reglementari cu privire la:
a)conditiile de avizare de catre A.S.F. a auditorului financiar, precum si cele de retragere a avizului;
b)elementele obligatorii asupra carora auditorul financiar trebuie sa formuleze opinie;
c)procedura aplicabila in cazul pierderii calitatii de membru activ al unui auditor financiar;
d)cerintele de informare referitoare la auditul financiar;
e)constatarea deficientelor semnificative in activitatea auditorului financiar in legatura cu auditul situatiilor financiare ale fondului de plata sau ale furnizorului acestuia.
CAPITOLUL XI: Supravegherea activitatii
Art. 97: Obiectivul supravegherii prudentiale
(1)Supravegherea prudentiala are ca obiectiv principal protectia drepturilor membrilor fondurilor de plata.
(2)In vederea exercitarii activitatii de supraveghere prudentiala asupra entitatilor prevazute la art. 4 alin. (1), A.S.F. desfasoara activitati de monitorizare bazate pe raportari prudentiale si controale, verifica indeplinirea obligatiilor prevazute in prezenta lege si in reglementarile emise in aplicarea acesteia, referitoare la cel putin urmatoarele activitati:
a)modul si conditiile de organizare si functionare;
b)evidenta si gestionarea conturilor individuale ale membrilor fondurilor de plata;
c)evidenta si desfasurarea operatiunilor de plata;
d)regulile de investire;
e)sistemul de guvernanta;
f)informatiile care trebuie furnizate participantilor si mostenitorilor acestora, definiti conform prevederilor Codului civil;
g)transparenta si raportare.
(3)In procesul de supraveghere, A.S.F. are in vedere urmatoarele activitati:
a)evaluarea cerintelor calitative referitoare la sistemul de guvernanta;
b)evaluarea riscurilor cu care se confrunta furnizorul.
(4)A.S.F. impune furnizorului obligatia de a remedia deficientele identificate in cursul procesului de supraveghere prudentiala.
Art. 98: Emiterea de reglementari privind supravegherea prudentiala
A.S.F. poate emite reglementari cu privire la supravegherea prudentiala, inclusiv la raportarea informatiilor care sunt comunicate A.S.F. de catre entitatile supravegheate.
CAPITOLUL XII: Raspunderea juridica
Art. 99: Dispozitii generale
(1)Incalcarea de catre furnizor, depozitar, agenti de marketing sau de catre auditorul financiar a prevederilor prezentei legi sau ale reglementarilor emise in aplicarea acesteia atrage raspunderea civila, contraventionala sau penala, dupa caz.
(2)Furnizorul, depozitarul si auditorul financiar raspund, in conditiile alin. (1), fata de membri, mostenitori, beneficiari sau supravietuitori, dupa caz, pentru prejudiciile cauzate prin neexecutarea sau executarea necorespunzatoare a obligatiilor care le revin, cu exceptia cazurilor de forta majora.
(3)Persoanele fizice din structura de conducere si/sau persoanele care detin o functie-cheie in cadrul furnizorului sau depozitarului raspund, dupa caz, in conditiile alin. (1), pentru nerespectarea prevederilor prezentei legi si ale reglementarilor A.S.F. emise in aplicarea acesteia.
(4)A.S.F. poate aplica sanctiunile prevazute in prezentul capitol si persoanelor fizice carora, in contextul raporturilor de munca pe care le au cu furnizorii sau in calitatea lor de reprezentanti ai institutiilor de credit in relatia cu A.S.F., reprezentanti legali sau exercitand in drept ori in fapt functii de conducere sau exercitand cu titlu profesional activitati reglementate de prezenta lege, le este imputabila o contraventie prevazuta la art. 102 alin. (1).
(5)Persoanele fizice prevazute la alin. (3) si (4) sunt tinute, potrivit legii, si la repararea prejudiciilor patrimoniale cauzate prin fapta constituind contraventie. Daca fapta este imputabila mai multor persoane, acestea sunt tinute solidar la repararea prejudiciului cauzat.
(6)La individualizarea sanctiunii se va tine seama de circumstantele personale si reale ale savarsirii faptei si de conduita contravenientului.
(7)In cazul in care la savarsirea unei contraventii au participat mai multe persoane, sanctiunea se aplica fiecareia separat.
Art. 100: Regimul sanctionatoriu
(1)A.S.F. aplica sanctiuni pentru incalcarea prevederilor prezentei legi si a reglementarilor emise in aplicarea acesteia.
(2)Sanctiunile prevazute la alin. (1) sunt eficace, proportionale si cu efect de descurajare.
(3)La stabilirea tipului sanctiunii si a cuantumului amenzii dispuse in temeiul exercitarii competentelor sale conform prevederilor Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 93/2012, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 113/2013, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale prezentei legi, A.S.F. are in vedere principiul proportionalitatii, precum si toate circumstantele relevante ale savarsirii faptei, inclusiv urmatoarele aspecte, dupa caz:
a)gravitatea si durata incalcarii prevederilor legale sau ale reglementarilor emise in aplicarea acestora;
b)gradul de raspundere care revine persoanei fizice sau juridice responsabile de incalcarea prevederilor legale sau ale reglementarilor emise in aplicarea acestora si forma de vinovatie cu care fapta a fost savarsita;
c)importanta profiturilor obtinute sau a veniturilor rezultate din evitarea pierderilor de catre persoana fizica sau juridica responsabila de incalcarea prevederilor legale sau ale reglementarilor emise in aplicarea acestora, in masura in care acestea pot fi determinate;
d)prejudiciile suferite de membri, mostenitori, beneficiari sau supravietuitori, dupa caz, ca urmare a incalcarii prevederilor legale sau ale reglementarilor emise in aplicarea acestora, in masura in care acestea pot fi determinate;
e)incalcarile anterioare ale prevederilor legale sau ale reglementarilor emise in aplicarea acestora savarsite de persoana fizica sau juridica responsabila;
f)eventualele masuri luate de catre contravenient, ulterior savarsirii faptei, pentru a limita pagubele, pentru acoperirea prejudiciului sau pentru remedierea deficientelor produse prin savarsirea faptei.
Art. 101: Infractiuni
(1)Constituie infractiune si se pedepseste cu inchisoare de la 6 luni la 3 ani sau cu amenda, conform dispozitiilor art. 102 alin. (5), impiedicarea prin orice mijloace de catre reprezentantul legal, de catre angajat, prepus ori de catre alta persoana din cadrul entitatii supuse controlului, conform prezentei legi, in mod nejustificat, a personalului cu atributii de control din cadrul A.S.F. de a intra in spatiile supuse controlului, in conditiile prevazute de prezenta lege.
(2)Constituie infractiunea de exercitare fara drept a unei profesii sau activitati si se sanctioneaza conform prevederilor art. 348 din Legea nr. 286/2009 privind Codul penal, cu modificarile si completarile ulterioare, furnizarea de catre o persoana de activitati fara a detine autorizatia sau aprobarea necesara conform prevederilor prezentei legi.
(3)Constituie infractiuni si se pedepsesc cu inchisoare de la 2 la 7 ani sau cu amenda, conform dispozitiilor art. 102 alin. (5), urmatoarele fapte:
a)utilizarea resurselor fondului de plata prevazute la art. 46 alin. (1) in alte scopuri decat cele prevazute de prezenta lege;
b)utilizarea disponibilitatilor banesti ale unui membru la un fond de plata in alte scopuri decat cele prevazute de prezenta lege.
(4)Daca faptele prevazute la alin. (1) si (3) au produs consecinte deosebit de grave, limitele speciale ale pedepsei se majoreaza cu jumatate.
Art. 102: Contraventii
(1)Constituie contraventii urmatoarele fapte daca nu sunt savarsite astfel incat sa fie considerate infractiuni:
a)nerespectarea de catre furnizor, de catre persoanele care fac parte din structura de conducere a acestuia, de catre persoanele care detin functii-cheie sau de catre agentii de marketing:
(i)a obligatiilor prevazute in cuprinsul prezentei legi si in reglementarile A.S.F. emise in aplicarea acesteia;
(ii)a masurilor prevazute prin actele de autorizare, supraveghere si control ale A.S.F.;
(iii)a prevederilor existente in procedurile proprii ale furnizorului sau in contractul de societate;
b)nerespectarea de catre depozitar, de catre persoanele desemnate sa asigure conducerea departamentelor/compartimentelor de depozitare si/sau custodie a obligatiilor acestora in legatura cu activitatea desfasurata in cadrul sistemului de plata a pensiilor private;
c)nerespectarea de catre furnizor a prevederilor art. 13 alin. (3), art. 16, 17, 21-35, 37, 39-41, 46-48, art. 49 alin. (1), art. 50 alin. (6), art. 52, art. 60 alin. (5) si (7), art. 61, 62, 65, 68, 69, 80 si 81;
d)nerespectarea de catre depozitar a prevederilor art. 86, 87 si art. 89 alin. (4);
e)nerespectarea de catre furnizor si de catre persoanele care fac parte din structura de conducere a acestuia, de catre persoanele care detin functii-cheie a dispozitiilor prevazute la art. 3-13 din Regulamentul (UE) 2019/2.088 al Parlamentului European si al Consiliului din 27 noiembrie 2019 privind informatiile privind durabilitatea in sectorul serviciilor financiare, precum si ale reglementarilor adoptate in aplicarea acestuia;
f)nerespectarea de catre persoanele care fac parte din structura de conducere a furnizorului sau de catre persoanele care detin functii-cheie a dispozitiilor prevazute la art. 5-7 din Regulamentul (UE) 2020/852 al Parlamentului European si al Consiliului din 18 iunie 2020 privind instituirea unui cadru care sa faciliteze investitiile durabile si de modificare a Regulamentului (UE) 2019/2.088.
(2)Savarsirea de catre persoana fizica sau juridica a uneia dintre faptele prevazute la alin. (1) se sanctioneaza cu:
a)avertisment;
b)amenda contraventionala, conform prevederilor alin. (5).
(3)In functie de natura si gravitatea faptei, pe langa sanctiunile contraventionale principale prevazute la alin. (2), A.S.F. poate aplica urmatoarele sanctiuni contraventionale complementare:
a)retragerea avizului/autorizarii dat/date conducatorilor si/sau membrilor structurii de conducere a furnizorului si/sau ale persoanelor care detin functii-cheie, dupa caz;
b)retragerea autorizarii furnizorului si a autorizarii sau a avizului celorlalte entitati supravegheate;
c)restrangerea sau interzicerea dreptului furnizorului de a dispune de propriile active;
d)interzicerea dreptului de a ocupa functii care necesita aprobarea de catre A.S.F., pentru o perioada cuprinsa intre un an si 5 ani de la data comunicarii deciziei de sanctionare sau de la o alta data prevazuta expres in decizie.
(4)Sanctiunile contraventionale principale prevazute la alin. (2) pot fi aplicate cumulativ cu oricare dintre sanctiunile contraventionale complementare prevazute la alin. (3).
(5)Prin derogare de la prevederile art. 8 alin. (2) lit. a) din Ordonanta Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraventiilor, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 180/2002, cu modificarile si completarile ulterioare, denumita in continuare Ordonanta Guvernului nr. 2/2001, cu modificarile si completarile ulterioare, limitele amenzilor se stabilesc dupa cum urmeaza:
a)pentru persoanele juridice: de la 0,1% la 5% din cifra de afaceri realizata conform celor mai recente situatii financiare anuale auditate depuse la organele competente, aferenta activitatii de plata a pensiilor private;
b)pentru persoanele fizice: de la 2.000 lei la 2.000.000 lei.
(6)Amenzile contraventionale aplicate potrivit prezentei legi se fac venit la bugetul de stat.
(7)Constatarea contraventiilor se face de catre persoanele cu atributii privind supravegherea si/sau controlul respectarii dispozitiilor legale si ale reglementarilor aplicabile sistemului de pensii private din cadrul A.S.F. imputernicite in acest scop.
(8)Aplicarea sanctiunilor contraventionale prevazute la alin. (2) se face de catre Consiliul A.S.F.
(9)Prin derogare de la prevederile art. 10 alin. (2) din Ordonanta Guvernului nr. 2/2001, cu modificarile si completarile ulterioare, in cazul constatarii savarsirii a doua sau mai multe contraventii, se aplica amenda prevazuta pentru contraventia cea mai grava.
Art. 103: Procedura de constatare a contraventiilor
(1)Procedura de constatare a contraventiilor, precum si de aplicare a sanctiunilor deroga de la dispozitiile Ordonantei Guvernului nr. 2/2001, cu modificarile si completarile ulterioare, si este prevazuta prin reglementarile A.S.F.
(2)Actul individual emis de catre A.S.F. potrivit legii prin care se constata si se aplica sanctiunea contraventionala a persoanelor fizice si juridice conform prevederilor art. 102 constituie titlu de creanta.
(3)La data scadentei, titlul de creanta devine titlu executoriu, in baza caruia A.S.F. declanseaza procedura de executare silita pentru recuperarea creantelor sale, potrivit dispozitiilor Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedura civila, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.
(4)Actele adoptate de A.S.F. conform prevederilor prezentei legi pot fi contestate la Curtea de Apel Bucuresti, Sectia contencios administrativ si fiscal, in termen de 30 de zile de la data comunicarii.
(5)Contestatia depusa potrivit dispozitiilor alin. (4) nu suspenda, pana la solutionarea acesteia, executarea masurilor dispuse de A.S.F.
Art. 104: Prescriptia aplicarii si executarii sanctiunilor contraventionale
(1)Prin derogare de la prevederile art. 13 alin. (1) din Ordonanta Guvernului nr. 2/2001, cu modificarile si completarile ulterioare, termenul de prescriptie a aplicarii si executarii sanctiunii contraventionale este de 5 ani de la data savarsirii faptei.
(2)Prin derogare de la prevederile art. 13 alin. (2) din Ordonanta Guvernului nr. 2/2001, cu modificarile si completarile ulterioare, in cazul contraventiilor continue, termenul prevazut la alin. (1) curge de la data incetarii savarsirii ultimei fapte.
Art. 105: Actiunile introduse la instantele judecatoresti
Actiunile introduse la instantele judecatoresti de catre membri, mostenitori, beneficiari sau supravietuitori, dupa caz, indreptate impotriva furnizorului sau A.S.F., in legatura cu plata pensiilor private, sunt scutite de taxa judiciara de timbru, in conformitate cu prevederile art. 29 alin. (1) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 80/2013 privind taxele judiciare de timbru, cu modificarile si completarile ulterioare.
CAPITOLUL XIII: Accesul la informatii, schimbul de informatii si secretul profesional
Art. 106: Documente suplimentare
(1)In procesul de autorizare/avizare, precum si in exercitarea atributiilor de supraveghere si control realizate in temeiul prezentei legi, A.S.F. poate solicita entitatilor orice documente si informatii pe care le considera necesare.
(2)A.S.F. poate verifica orice aspect legat de cererea de autorizare/avizare a entitatii, fiind indreptatita:
a)sa se adreseze autoritatilor competente;
b)sa solicite documente si informatii din alte surse, potrivit legii.
Art. 107: Accesul la informatii
(1)Entitatile autorizate sau avizate, dupa caz, in temeiul prezentei legi, furnizeaza, la solicitarea si in termenul stabilit de catre A.S.F., orice informatii, detalii, clarificari, inclusiv rapoarte referitoare la activitatea desfasurata.
(2)A.S.F. are acces la orice documente intocmite in cadrul activitatii desfasurate in domeniul pensiilor private de catre entitatile prevazute la alin. (1).
(3)A.S.F. asigura confidentialitatea informatiilor primite, cu exceptia celor de natura penala.
(4)A.S.F. utilizeaza informatii confidentiale obtinute in temeiul prezentei legi in scopul exercitarii atributiilor sale, dupa cum urmeaza:
a)pentru a verifica daca furnizorii indeplinesc conditiile legale;
b)pentru a facilita monitorizarea activitatilor furnizorilor;
c)pentru a impune masuri corective, inclusiv sanctiuni administrative;
d)pentru a publica indicatori-cheie de performanta;
e)in cadrul contestatiilor formulate impotriva deciziilor A.S.F.;
f)in cadrul actiunilor in instanta introduse in ceea ce priveste prevederile prezentei legi.
(5)Transmiterea catre A.S.F. a informatiilor solicitate de aceasta potrivit dispozitiilor prezentei legi nu constituie o incalcare a obligatiei de pastrare a secretului profesional.
(6)Persoanele care au fost sau sunt angajate in cadrul A.S.F. au obligatia de a respecta secretul profesional si nu pot divulga informatiile obtinute in context profesional niciunei persoane fizice sau juridice decat intr-o forma sintetica sau agregata, astfel incat entitatile prevazute art. 2 sa nu poata fi identificate.
(7)Fara a aduce atingere prevederilor alin. (1), informatiile confidentiale pot fi comunicate, in conditiile legii, organelor judiciare in timpul procedurilor judiciare, in procedurile de insolventa, in cazul in care societatile, autorizate sau avizate conform prezentei legi, sunt declarate insolvente sau in procesul de lichidare.
(8)Autoritatile si institutiile publice furnizeaza in mod gratuit A.S.F. informatiile solicitate in scopul indeplinirii de catre aceasta a atributiilor care ii revin potrivit prevederilor prezentei legi.
Art. 108: Schimbul de informatii
(1)A.S.F. coopereaza cu autoritatile de supraveghere sau autoritatile si organismele competente din alte state membre, respectand secretul profesional, in conditiile prevazute de prezenta lege, si utilizeaza informatiile obtinute numai in scopul exercitarii supravegherii.
(2)A.S.F. participa in calitate de membru sau reprezinta Romania la asociatiile internationale ale autoritatilor de reglementare si supraveghere in sistemul de pensii private.
(3)In scopul intaririi stabilitatii si integritatii sistemului de pensii private, A.S.F. colaboreaza cu alte institutii si autoritati din tara si din strainatate, acestea cuprinzand, in special, autoritatile de supraveghere si reglementare a pietelor financiare din statele membre ale Uniunii Europene sau apartinand Spatiului Economic European, Comisia Europeana, Comitetul European pentru Risc Sistemic, Autoritatea Europeana pentru Asigurari si Pensii Ocupationale, Autoritatea Bancara Europeana, Autoritatea Europeana pentru Valori Mobiliare si Piete.
(4)Colaborarea se realizeaza prin schimb de informatii, de experienta sau in orice alt mod, potrivit legii si/sau acordurilor incheiate cu institutiile si autoritatile prevazute la alin. (3), in scopul indeplinirii atributiilor lor specifice si in conditii de reciprocitate si de asigurare a confidentialitatii informatiilor astfel furnizate.
(5)Institutiile si autoritatile publice furnizeaza A.S.F. informatiile pe care le considera necesare sau care sunt solicitate de aceasta, in scopul realizarii unei supravegheri eficiente si al indeplinirii obiectivelor A.S.F.
(6)Informatiile primite ca urmare a schimbului de informatii intre autoritati, precum si cele obtinute prin verificarea la fata locului se divulga doar cu acordul expres al autoritatii competente de la care provin informatiile sau cu acordul autoritatii competente a statului membru in care s-a efectuat verificarea la fata locului.
(7)A.S.F. poate autoriza comunicarea de informatii confidentiale referitoare la supravegherea prudentiala a unui furnizor catre comisii parlamentare de ancheta si catre alte entitati nationale cu atributii de ancheta, in cazul in care sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
a)entitatile cu atributii de ancheta au competenta, in temeiul legislatiei nationale, de a cerceta sau a examina actiunile autoritatilor responsabile de supravegherea furnizorilor sau de elaborare a legislatiei privind aceasta supraveghere;
b)informatiile sunt strict necesare pentru exercitarea competentei prevazute la lit. a);
c)persoanelor care au acces la informatii le revine obligatia privind pastrarea secretului profesional;
d)in cazul in care informatiile provin de la alt stat membru, acestea sunt comunicate cu acordul explicit al autoritatilor competente din statul membru de provenienta si doar in scopurile pentru care respectivele autoritati si-au dat acordul.
(8)In schimburile de informatii, transmiterea si comunicarea acestora, exista obligatia respectarii cel putin a urmatoarelor conditii:
a)schimbul, transmiterea sau comunicarea de informatii se realizeaza in scopul indeplinirii functiei de supraveghere sau de control;
b)informatiile primite fac obiectul obligatiei privind pastrarea secretului profesional;
c)in cazul in care informatiile provin din alt stat membru, acestea nu sunt divulgate fara acordul expres al autoritatii competente din statul de provenienta si, daca este cazul, sunt comunicate exclusiv in scopurile pentru care respectiva autoritate si-a dat acordul.
Art. 109: Taxele de autorizare, avizare si functionare
(1)Taxele de autorizare, avizare si functionare se stabilesc prin reglementarile A.S.F.
(2)Taxele prevazute la alin. (1) se achita de catre solicitant.
(3)In cazul respingerii cererii de autorizare sau de avizare, taxa perceputa nu se restituie.
Art. 110: Prelucrarea datelor cu caracter personal
(1)Entitatile prevazute la art. 2 prelucreaza datele cu caracter personal ale membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, dupa caz, in scopul indeplinirii obligatiilor prevazute de prezenta lege si de reglementarile A.S.F., cu respectarea Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European si al Consiliului din 27 aprilie 2016 si a prevederilor Legii nr. 190/2018 privind masuri de punere in aplicare a Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European si al Consiliului din 27 aprilie 2016 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE (Regulamentul general privind protectia datelor), cu modificarile ulterioare.
(2)Prelucrarea datelor cu caracter personal, la nivelul A.S.F., se realizeaza exclusiv in scopul indeplinirii atributiilor de protectie a membrilor, mostenitorilor, beneficiarilor sau supravietuitorilor, cu respectarea dispozitiilor prezentei legi, ale Regulamentului (UE) 2016/679 si ale Legii nr. 190/2018, cu modificarile ulterioare.
CAPITOLUL XIV: Dispozitii tranzitorii si finale
Art 111: Dispozitii tranzitorii
(1)Pana la data autorizarii de catre A.S.F. a cel putin unui fond de plata a pensiilor de tip retragere programata, plata activului participantilor la fondurile de pensii private se realizeaza exclusiv conform prevederilor Legii nr. 411/2004, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Legii nr. 204/2006, cu modificarile si completarile ulterioare, si, respectiv, ale Legii nr. 1/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, dupa caz.
(2)Atingerea nivelului provizionului tehnic se realizeaza esalonat, pe o perioada de maximum 5 ani de la data autorizarii fondului de plata, conform reglementarilor emise de catre A.S.F. in aplicarea prezentei legi.
Art. 112: Completarea prevederilor legii
(1)Prevederile prezentei legi se completeaza, in masura in care nu contravin acesteia, cu prevederile Legii nr. 411/2004, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Legii nr. 204/2006, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Legii nr. 1/2020, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale Ordonantei Guvernului nr. 2/2001, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 180/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
(2)In sistemul platii pensiilor private, dispozitiile prezentei legi prevaleaza asupra oricaror prevederi din alte acte normative. In caz de conflict intre acestea se aplica dispozitiile prezentei legi.
Art. 113: Intrarea in vigoare
Prezenta lege intra in vigoare la un an de la data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
Aceasta lege a fost adoptata de Parlamentul Romaniei, in conditiile art. 147 alin. (2), cu respectarea prevederilor art. 75 si ale art. 76 alin. (1) din Constitutia Romaniei, republicata.

p. PRESEDINTELE CAMEREI DEPUTATILOR, NATALIA-ELENA INTOTERO PRESEDINTELE SENATULUI MIRCEA ABRUDEAN

Publicat in Monitorul Oficial cu numarul 2 din data de 5 ianuarie 2026